Неочакваната нуждата от допълнителни финансови средства не е нещо изненадващо или нещо срамно. Всеки се е изправял пред непредвидени обстоятелства като неотложен ремонт на апартамента или автомобила, покупка или ремонт на уред за домакинството  или просто са му били необходими допълнителни средства за почивка. 

Популярността на бързите кредити расте с увеличаващия се брой на хората, прибягващи до този начин на финансиране на своите нужди. Бързите кредити са известни като заем до заплата, бърз заем или малък кредит без поръчител. 

За съжаление не винаги кредитоискателя има възможност да кандидатства за банков кредит, заради липса на постоянна работа, влошена кредитна история или при спешна необходимост от средства и невъзможност да изчака одобрение за своя кредит от банкова институция.

В днешната статия ще разгледаме какви са приликите и разликите между бързите и банковите кредити. И в кои случаи е подходящо да прибегнете до бърз вместо до банков кредит. 

Какви са приликите между бързия и банковия кредит? 

Бързият и банковият кредит са основни финансови инструменти изградени от главница и лихва. Те служат за набавяне на допълнителни средства. Одобрението и получаването на парите се случва след кандидатстване от страна на кредитоискателя и  проверка и одобрение от страна на банковите и финансовите институции предлагащи кредита. 

Одобрената за вземане сума се отпуска за определен период от време и подлежи на връщане заедно с пълния размер на предварително уговорената от двете страни лихва. 

Вземането и връщането на този вид финансови средства са уредени чрез закона. Кредитоискателите трябва да отговарят на определени условия, за да получат бърз или банков кредит. Ако кредитополучателя наруши условията по връщане на кредита и не покрива задълженията по своя кредит, той подлежи на законови последствия.  

До тук приключват приликите между двата вида финансови инструменти. Сега, нека да разгледаме какви са разликите.

Разлики между бързия и банковия кредит

Можем да заявим, че разликите между бързите и банковите кредити са много повече, отколкото приликите. По-надолу ще разгледаме основните от тях: 

1. Процедурата за кандидатстване

При бързите кредити се забелязва много по-улеснена процедура за кандидатстване. Обикновено за кандидатстване за бърз кредит се изискват само попълнено заявление и копие от лична карта. 

Кандидатстването може да стане изцяло онлайн. Това е и най-популярния начин за кандидатстване за кредит. Процедурата по разглеждане на документите и отпускане на кредита също е бърза и може да отнеме от няколко минути до няколко часа. 

Документите изисквани от банките са много по-детайлни и целят да научат много повече детайли за кредитоискателите. Част от изискванията за отпускане на кредит от банка включват добра кредитна история и условие за работа на трудов договор за последните 6 месеца.

2. Предварителна оценка на кредитоискателя

Банковите и финансовите институции отпускащи бързи кредити си приличат по това, че проверяват кредитната история на кредитоискателите в Централния кредитен регистър и НОИ, но имат различни критерии за добър и лош платец.

Бързите кредити се отпускат по-лесно на хора с недобра кредитна история, на хора, чиито доходи не могат да бъдат доказани и на тези, които се осигуряват на по-ниска заплата от тази, на която реално се осигуряват. 

При банковите кредити информацията се проверява на няколко нива от различни, което значително забавя процеса за оценка и одобрение на кредита.

3. Срок за одобрение и получаване на финансовите средства

При бързите кредити сроковете за одобрение и получаване на кредита са в пъти по-кратки от тези при банковите кредити. Одобрението и самото получаване на финансовите средства може да се случи в рамките на един работен ден. 

След изпращане на формуляра за кандидатстване за кредит, служител на финансовата институция, в която сте кандидатствали ще се свърже с вас по телефон или имейл, за да уговорим детайлите и да разберете дали сте одобрени за кредита. 

Ако са одобрили вашата молба, трябва да подпишете договор с финансовата институция. Това пюмоцюже да се случи онлайн или в клон на финансовата институция. След като договорът за получаване на кредит е сключен може да получите заявената сума в клон на финансовата институция или по банков път още същия ден.  

Процесът за одобрение и получаване на средствата, при кандидатстване за банков кредит е много по-бавен. Информацията, която сте изпратили към избраната банкова институция се разглежда много по-детайлно на няколко нива, преди искането за кредит да бъде одобрено.

4. Размер на лихвата

Размерът на лихвата е още една от разликите между двата вида кредити. При бързите кредити лихвата по кредита е по-висока. Това е така заради по-кратките срокове за връщане на кредита, но и също така по-високите лихви по бързите кредити служат като гаранция при неизпълнение на договора от страна на кредитополучателя. 

При банковия кредит размерът на лихвата е по-малък заради по-дългите срокове за връщане на кредита и по-големият размер на изтеглените суми. 

5. Начини за получаване на заявената сума

При фирмите отпускащи бързи кредити има множество начини за получаване на кредита. Кредитоискателите могат да получат одобрената от финансовата институция сума по банков път в посочена от тях банкова сметка, в брой в офис на институцията или в клон на техни партньори или кредитен консултант, които би могъл да се срещне с кредитоискателя на удобно за него място и време. 

Получаването на парите след одобрение на кредит от банкова институция не е толкова гъвкаво. Сумата може да се получи по банков път или на място в банката.

6. Размер и срок на отпуснатите заеми

При бързите кредити, отпусканите суми са по-малки и периодът за тяхното възстановяване е по-кратък. Сумите за получаване започват от 50 лева до 3 000 лева. Ако клиентът кандидатства за първи път се отпускат не повече от 700 лева. Сроковете за връщане също са по-кратки, но диапазонът за връщане може да варира от 5 дни до 24 месеца. 

Най-търсените видове кредити са тези до 500 лева със срок за връщане до 6 месеца. 

Ситуацията с кредити изтеглени от банкови институции е малко по-различна. Потребителските кредити се делят на три вида: 

• краткосрочни до 1 година

• средносрочни от 1 до 5 години 

• дългосрочни над 5 години

Кредитите могат да се използват на различни траншове или наведнъж.Съответно и погасяването им може да стане еднократно или да бъде разсрочено на отделни погасителни вноски. 

Сумите, които се отпускат по кредитите също варират - могат да започват от 500 лева до над 700 000 лева в зависимост от целта за използване на кредита. 

За кого са подходящи бързите кредити

Бързите кредити са подходящи за покриване на неотложни нужди. Сроковете за получаване и връщане са по-кратки, сумите по-малки, но с по-високи лихви. Гъвкавите условия за получаване ги правят удобни за получаване от хора, които живеят в отдалечени населени места, където няма достатъчно банкови клонове.

Ако желаете да погасите съществуващ кредит с изтегляне на бърз кредит рискувате да утежните месечния си бюджет и да попаднете в дългова спирала заради по-високите лихви при погасяване и по-кратките срокове за погасяване.

Бързите кредити не са подходящо решение и ако желаете да закупите скъп продукт със получените средства. В такива случаи е по-добре да се насочите към банковите кредити.

Ако желаете да изтеглите кредит, може да се ориентирате коя институция предлага най-добри условия чрез кредитните калкулатори достъпни в уеб сайтовете на множество банкови и финансови институции. 

CREDIT GENERATOR е платформа за онлайн кандидатстване за кредит, създадена изцяло с цел автоматизация на процесите и улеснение на крайните потребители. Изпратете своята заявка за Жилищен, Ипотечен, Потребителски, Фирмен кредит или Кредит без доказан доход и лошо ЦКР, а ние ще намерим най-добрата оферта, съобразена с вашите нужди, изисквания и възможности.

Заявете своя кредит сега!