Статистиката показва, че близо ⅓ от кредитополучателите в България се затрудняват с изплащането на месечните си вноски. 

Причините, поради които може да изпаднете в такава ситуация са много и често не зависят от самите вас. Много потребители изпадат в просрочие, когато загубят своя източник на доходи, или изпаднат в непредвидена ситуация, която налага пренасочване на парите към нещо по-належащо, например лечение. Не са рядкост и случаите обаче, в които потребителите прибягват към кредити, за които знаят, че не могат да обслужват.

И все пак, дори най-добросъвестните кредитополучатели могат да изпаднат в труден момент. 

Какви действия да предприемем, ако не можем да плащаме вноските по кредита?

• Поддържайте връзка с кредитора

Първото нещо, което ви съветваме да направите, ако нямате възможност да изплатите вноската по кредита си, е да се свържете със своя кредитор в най-кратък срок. Заедно с него ще създадете план за плащане, който съвпада с вашите конкретни нужди и възможности и по-важното, ще запазите доверието на своя кредитор.

• Не чакайте, докато дълговете ви бъдат предадени на колекторска фирма

Както вече споменахме, за вас е важно да запазите доверието на своя кредитор. Ако дълговете ви бъдат прехвърлени към колекторска фирма, това автоматично означава, че кредитора се е отказал от вас, а това може само да задълбочи финансовите ви проблеми.

Не забравяйте, че кредиторът има интерес вие да изплатите своите дългове и ще ви помогне в процеса, ако и вие му съдействате. 

• Рефинансиране

Друга възможност, от която бихте могли да се възползвате е рефинансиране на кредита с друг, който предлага по-изгодни условия. Предоговарянето на кредита може да ви донесе и гратисен период, намалена месечна вноска или друго, което да ви бъде полезно в конкретната ситуация.

Както вече споменахме, предоговарянето на условията със самия кредитор е най-доброто, което бихте могли да направите. 

• Обединяване на кредити

Ако имате няколко различни кредита, бихте могли да кандидатствате и за тяхното обединяване, отново с цел получаване на по-изгодни условия. 

Както рефинансирането, така и обединяването на кредитите може да се случи при същия кредитор, към когото имате задължения, или при напълно нов кредитор. В крайна сметка, целта е да намерите най-изгодните условия.

Какви мерки предприема кредиторът?

Кредиторът започва да прилага съответните мерки срещу неизрядните платци, след като кредитът бъде обявен за предсрочно изискуем.

• Кога кредитът става предсрочно изискуем?

Според Закона за кредитните институции, кредитът може да бъде обявен за предсрочно изискуем от кредитора, дори при просрочване на една единствена вноска. Важно е да споменем, че просрочването само на една вноска, рядко води до издаване на изпълнителен лист. Тези условия обаче, са ясно заложени в договора за кредит, който подписвате, и е важно да се запознаете с тях предварително. 

И все пак, ако изпаднете в невъзможност да изплатите задълженията по своя кредит, то неизменно се стига и до събиране на просрочения заем по съдебен път.

• Незабавно изпълнение

Ако кредиторът подаде молба за незабавно изпълнение в районния съд, следва издаването на изпълнителен лист, а събирането на дълговете се възлага на частен или държавен съдебен изпълнител. В този случай, именно съдебният изпълнител е този, с когото ще водите преговори за изплащане на просрочените задължения.

• Мерки

Следващата стъпка, след издаването на изпълнителния лист, е изпращането на покана за доброволно изпълнение. Длъжника получава възможност или да погаси задължението си в предварително определен срок, или и да предложи план за погасяването му.

Кредитора определя собствеността на длъжника, върху която да бъде насочено изпълнението, например движимо или недвижимо имущество, спестявания и др., но длъжника има възможност да поиска замяна с друга негова собственост. Съответната замяна трябва да бъде определена от съдията изпълнител.

Друга мярка, която може да бъде наложена на длъжника, е запор на работна заплата, в следните размери:

“Чл. 446. от ГПК (1) (Изм., ДВ, бр. 50 от 2008 г.) Ако изпълнението е насочено върху трудовото възнаграждение или върху друго каквото и да е възнаграждение за труд, както и върху пенсия, чийто размер е над минималната работна заплата, може да се удържа само:

1. ако осъденото лице получава до 300 лв. месечно - една четвърт част, ако е без деца, и една пета, ако е с деца, които то издържа;

2. ако осъденото лице получава от 300 до 600 лв. месечно - една трета част, ако е без деца, и една четвърт, ако е с деца, които то издържа;

3. ако осъденото лице получава от 600 до 1200 лв. месечно - една втора част, ако е без деца, и една трета, ако е с деца, които то издържа;

4. ако осъденото лице получава над 1200 лв. месечно - горницата над 600 лв., ако е без деца, и горницата над 800 лв., ако е с деца, които то издържа.

(2) (Нова, ДВ, бр. 50 от 2008 г.) Месечното трудово възнаграждение по ал. 1 се определя, след като се приспаднат дължимите върху него данъци и задължителни осигурителни вноски.”

• Опис на имущество

Друга мярка за принудително събиране на просрочени вноски е опис на имущество, собственост на длъжника. След като кредиторът е насочил изпълнението върху имущество на длъжника, то той получава известие и е длъжен да осигури достъп при посещението на съдебния изпълнител.

Какви са последиците, ако не можем да плащаме вноските по кредита?

Веднъж изградена лоша кредитна история, трудно може да бъде изчистена. Това може да доведе до неблагоприятни последици за кредитополучателя.

Именно просрочените задължения водят до влошена кредитна история, което намалява шансовете за бъдещо кредитиране. Обикновено, лошото ЦКР води до допълнителни условия и оскъпявания или директно отказване на кредит. Нашият съвет е да подхождате отговорно към задълженията си, за да не изпадате в подобна, неблагоприятна ситуация.

Консултантите на CREDIT GENERATOR са готови да ви окажат пълно съдействие, за да откриете подходяща оферта за кредит, която съвпада с вашите възможности и нуждите.

Възползвайте се от кредит за рефинансиране, без доказване на доход и с лошо ЦКР. 

Изпратете своята заявка сега!