За много хора, покупката на собствено жилище е важна стъпка, която изисква внимателно обмисляне и планиране. Обикновено, към закупуването на имот се насочват хора, които са спестили определена сума, а останалите средства планират да осигурят, чрез ипотечен кредит.

Самоучастието е първоначалната вноска, която потребителите добавят към изтегления заем, при закупуването на имот. Разбира се, колкото по-голямо е самоучастието, толкова по-малък ще бъде размера на кредита.

Можете ли да изтеглите ипотечен кредит без самоучастие?

Истината е, че по-голяма част от банките са съгласни да отпуснат ипотечен заем в размер до 80% от пазарната оценка на имота. Това означава, че останалите 20% трябва да дойдат под формата на самоучастие. 

Важно е да споменем, че тези параметри могат да варират, в зависимост от вида на жилището, както и от политиката на конкретната банка. При панелните жилища, например, изискванията са за самоучастие от около 25%. Възможно е да намерите оферта и с изисквания за самоучастие под 20%. Също така, ако имотът се намира в малки населени места или в много стари кооперации, е възможно да получите изискване за до 50% самоучастие.

Точно затова ви съветваме да направите проучване на условията, които различните банки предлагат, преди да изтеглите ипотечен кредит.

Със сигурност, преди да вземете крайно решение, е важно да определите своите желания и възможности, включително вид на имота, местоположение, квадратура и т.н. 

Следващата стъпка е да определите своя бюджет. С какви средства за самоучастие разполагате и от какъв заем се нуждаете? Не бива да забравяте и разходите, съпътстващи закупуването на имот. 

Съветваме ви също, да се свържете с кредитен консултант, който да ви даде повече яснота по въпроса, свързан с покупката на имот и тегленето на ипотечен кредит. 

И все пак, за да дадем отговор на въпроса: “Задължително ли е самоучастието при покупка на имот?”, ще кажем, че то не е задължително. Тоест, бихте могли да изтеглите ипотечен кредит без самоучастие, или с минимално такова, но това трябва да е добре обмислено решение от ваша страна, тъй като освен предимства, има и някои сериозни недостатъци.

Както споменахме, повечето банки отпускат ипотечен кредит в размер на 80% от пазарната оценка на имота. Това означава, че ако не планирате самоучастие, трябва да намерите друг начин, за да набавите останалите 20% необходими за покупката на избраното от вас жилище. Често, това налага изтеглянето на потребителски кредит, чрез който потребителите да покрият останалите разходи, свързани със закупуването на имот.

Предимства и недостатъци на ипотечния кредит без самоучастие

Все по-често, потребители избират да теглят кредит без самоучастие, а причините за това могат да бъдат различни. Ето и някои от тях:

Високи и сигурни доходи

Една от най-често срещаните причини, поради които потребителите избират да теглят кредит без самоучастие е това, че имат стабилен и висок месечен доход. Това им позволява да покрият разходите, както по ипотечния, така и по потребителския кредит. Разбира се, преди да предприемете подобна финансова стъпка, наистина трябва да сте уверени в доходите и възможностите си.

Желание за бързо придобиване на имот

Още една често срещана причина, поради която потребителите избират да изтеглят ипотечен кредит без самоучастие, е желанието за по-бързо придобиване на имот. Голяма част от хората нямат желание и възможност да отделят няколко години, през които да спестят определена сума, необходима за самоучастие. В същото време, възрастта на кредитополучателя има пряко отношение към срока на кредита, което е още една причина, поради която потребителите не желаят да отлагат.

Данъчни облекчения

Може би знаете, че държавата предлага данъчни облекчения за млади семейства, при покупка на имот. Те важат за кредитоискатели, ненавършили 35 години, със сключен граждански брак. Много потребители избират да се възползват от това предимство и да закупят имот, без самоучастие.

Недостатъци на ипотечния кредит без самоучастие

Истината е, че тегленето на кредит и покупката на имот, без никакво самоучастие, може да се разглежда като доста рисковано начинание. Ето и основните недостатъци:

Високи месечни вноски

Тегленето едновременно на ипотечен и потребителски кредит, може значително да натежи на вашия месечен бюджет. Освен това, повечето кредитиращи банки имат изисквания за съотношението между месечните дългове и приходите, които потребителите не трябва да надхвърлят. Разбира се, най-важното, което трябва да направите в този случай, е да се съобразите с възможностите си, за да не изпаднете в ситуация, в която не сте способни да изплащате месечните си вноски.

Спад в цените на имотите и рецесия

Икономическата ситуация в страната може да окаже сериозно влияние на потребителските доходи и възможности. Цените на имотите могат да паднат, а при рецесия, доходите могат значително да намалеят. В същото време, вноската по кредита не намалява, а дори е възможно да се увеличи.

В същото време, ако потребителят притежава по-голяма част от жилището, чрез самоучастие и последващи плащания по главницата на ипотечния кредит, могат да бъдат избегнати най-неблагоприятните ситуации.

Големи месечни разходи

Тегленето на кредит без самоучастие, неизменно води до по-големи месечни разходи. Това означава, че потребителят няма възможност да спестява, което ограничава възможността му за посрещане на други непредвидени разходи, съответно може да доведе до затруднено финансово положение.

По-трудно получаване на кредит

Вече стана ясно, че е възможно да финансирате покупката на жилище с ипотечен и потребителски кредит. Този тип заеми са доста по-рискови и се отпускат значително по-трудно. Това означава, че ще имате ограничен избор за финансова институция. Освен това, може да очаквате усложнена процедура по кандидатстване, както и завишени изисквания.

Неизгодни условия

Друг сериозен недостатък на закупуването на имот без самоучастие, са по-неизгодните условия, които ще получите. Често, потребителският кредит е доста по-неизгоден от ипотечния. Лихвите са по-високи, което означава, че крайната цена, която ще трябва да платите за придобиването на имота, се повишава значително. Поради тази причина е важно да прецените риска, преди да предприемете подобна крачка.

CREDIT GENERATOR е изцяло онлайн платформа, в която може да заявите своя Жилищен, Ипотечен, Потребителски кредит, както и Кредит без доказан доход и с лошо ЦКР. Нашите кредитни консултанти ще ви окажат пълно съдействие, за да намерите най-подходящата оферта за вас!

Изпратете своята заявка за кредит!