За все повече хора, кредитът е единствен начин да финансират свой бизнес, да закупят имот или да покрият други финансови нужди. Тегленето на заем обаче трябва да бъде добре премерено и обмислено действие. За съжаление, не са рядкост ситуациите, в които бихте могли да се окажете в непредвидени обстоятелства, които не ви позволяват да продължите обслужването на своя кредит.

Последиците от това, могат да бъдат дългосрочни. Банките прехвърлят необслужваните кредити към колекторски фирми, а те от своя страна се стремят да съберат най-много от дължимата сума.

За да не стигате до там, нашият съвет е да се обърнете към кредитен консултант, който да ви окаже съдействие, за намиране изход от ситуацията. 

Какво представлява кредитната история?

Кредитната история представлява досие, което съхранява цялата информация за изтеглените кредити, от даден потребител. Това включва информация за текущи и минали кредити, обслужване на задължения, просрочени плащания и т.н. Въпросната информация се съхранява в Централния кредитен регистър и формира кредитния рейтинг, спрямо който се оценява кредитоспособността на потребителя.

Когато заявите кредит, банката-кредитор прави справка, за да провери вашата кредитна история и да прецени, дали ще одобри или ще отхвърли заявката.

Как се създава лоша кредитна история?

Както стана ясно, кредитното досие се създава, веднага след като изтеглите своя заем. Ако обаче не изплащате вноските си навреме, то ще се сдобиете с т.нар. лошо ЦКР. Колкото по-големи са периодите на забавяне, толкова по-нисък ще бъде и кредитния ви рейтинг.

Имайте предвид, че едно забавяне, в рамките на няколко дни, не води непременно до създаване на лоша кредитна история. Честото забавяне обаче и необслужване на кредита, ще доведе до сериозни последствия.

Какви са последствията от лоша кредитна история (лошо ЦКР)?

Важно е да знаете, че лошата кредитна история значително намалява шанса да получите друг заем в бъдеще. Освен това, финансовите институции се отнасят изключително внимателно към потребители с лошо ЦКР, а това води до следните последици:

• Трудно или никакво финансиране - много от банките отказват кредит на некоректни платци.

• Малък размер на кредита - ако получите кредитиране, то има вероятност сумата да е по-малка, от желаната.

• Допълнителни изисквания - например поръчител за кредита.

• Неизгодни условия - възможно е да получите оферта с по-високи лихви, както и с високи изисквания за обезпечаване на кредита.

Можем ли да изчистим кредитната си история в ЦКР?

Изчистването на кредитната история в Централния Кредитен Регистър е възможно, но не е никак лесно. На първо място трябва да изплатите всички свои кредити, както и да плащате навреме комунално-битови сметки, данъци, осигуровки и т.н.

Оказва се, също така, че голям процент от “лошите кредити” са погасени по давност. По закон, задълженията за кредити имат петгодишен давностен срок, считано от датата на изискуемостта на сумите. Този срок може да бъде спиран или прекъсван, обикновено поради съдебни дела или принудителни действия на съдия изпълнител. Независимо от това, ако задължението не може да бъде събрано в определен период от време, то може да бъде погасено по давност.

Дори погасеният по давност кредит обаче, продължава да бъде част от кредитната история, а потребителят продължава да бъде “лош длъжник”. В тази ситуация е необходимо потребителят да се обърне с молба към кредитора, за заличаване на лошата кредитна история. В случай, че молбата не бъде изпълнена, потребителят би могъл да потърси и съдебна защита, за да изчисти своето кредитно досие.

Разбира се, решение може да се вземе и при извънсъдебна кореспонденция. Потребителят може да сключи споразумение с кредитора. при което да се направят взаимни отстъпки и да се постигне резултат, който удовлетворява всяка от страните.

Предимства на добрата кредитна история?

Както вече стана ясно, лошата кредитна история има множество последствия. За финансовите институции това е ясен сигнал, че потребителят има финансови затруднения в обслужването на предишните си заеми, което го прави рисков. 

От друга страна, ако имате добра кредитна история, бихте могли да се възползвате от:

• Бързо и лесно одобрение за нов заем;

• Възможност за изтегляне на по-голяма сума, при по-изгодни условия;

• По-ниски лихви по кредита;

• Облекчени условия, без необходимост от поръчители и гаранти;

А както стана ясно, единственото, което се изисква от вас, за да имате добра кредитна история, е да погасявате вноските си навреме.

И въпреки че има начин да изчистите своята лоша кредитна история, имайте предвид, че превенцията е най-добрата защита. Нашият съвет е да планирате внимателно заемите си и тяхното обслужване. Още преди да кандидатствате за кредит, преценете дали месечните вноски и допълнителни такси са по силите ви.

Разбира се, причините, поради които бихте могли да изпитате затруднение при обслужване на кредита са много. Дори и в подобна ситуация, ние ви съветваме да потърсите услугите на специалист, който ще ви помогне да намерите най-доброто решение.

CREDIT GENERATOR е изцяло онлайн платформа, където може да кандидатствате за ипотечен кредит, кредит без доказан доход и с лошо цкр, както и други видове заем. Нашите консултанти ще ви съдействат, за да намерите най-добрата оферта, съобразена изцяло с текущите ви нужди, желания и възможности.

Заявете своя кредит сега!