Планирате ли да закупите имот, но се чувствате претоварени от процеса на отпускане на кредит? Чудите се как финансовите институции изчисляват размера на кредита при покупка на имот? Не се притеснявайте, не сте сами. Светът на финансирането на недвижими имоти може да бъде сложен и объркващ, но разбирането на начина, по който кредиторите определят размера на кредита, е от решаващо значение за вземането на информирани решения. За да определите размера на този важен аспект, трябва да разберете кои фактори определят финансирането при покупката на имот. В тази статия ще хвърлим светлина върху ключовите елементи, които кредитните институции вземат в предвид, когато определят размера на заема - от кредитния ви рейтинг и доходите ви до оценената стойност на имота и първоначалната вноска. В края на тази статия ще имате ясна представа как да се ориентирате уверено в кредитния процес. Това ще увеличите шансовете ви да получите необходимия заем, за да осъществите мечтите си за имот и да вземате информирани решения, които съответстват на финансовите ви цели. И така, нека да започваме!

Фактори, които финансовите институции вземат под внимание при изчисляване на размера на кредита

Когато става въпрос за финансиране на покупката на имот, в действие влизат няколко фактора. Кредиторите оценяват всеки от тези фактори, за да определят размера на заема. Нека разгледаме по-подробно тези ключови елементи, които оказват влияние върху финансирането на вашия мечтан дом.

• Съотношение между кредита и стойността на имота (LTV)

Един от ключовите фактори, които се вземат под внимание при изчисляването на размера на кредита за покупка на имот, е съотношението между кредита и стойността на имота, известно като Loan to Value (LTV). Това съотношение показва колко голяма част от стойността на имота кредиторът е готов да финансира. Обикновено, по-ниското съотношение LTV означава по-добри условия за кредитиране, тъй като рисковете за кредиторите са по-малки. За да определи съотношението LTV, финансовата институция ще извърши оценка на стойността на имота, като вземе предвид няколко фактора, включително цената на имота, пазарните условия и потенциалните рискове. Нормално съотношение LTV може да варира между 70% и 90%, в зависимост от условията на кредитната институция  и типа на имота.

• Брутно съотношение на дълга към обслужване на доходите (GDS)

Друг важен фактор, който се взима под внимание при изчисляването на размера на кредита, е брутното съотношение на дълга към обслужване на доходите (GDS). Това съотношение показва колко голяма част от месечния ви доход ще бъде използвана за плащане на дълговете ви, включително ипотечните вноски. Обикновено, по-ниският процент за GDS е предпочитан от кредиторите, тъй като това означава, че имате по-голям бюджет за обслужване на кредита. За да изчисли брутното съотношение GDS, кредиторът ще събере всички месечни задължения, включително ипотеката, и ще ги раздели на вашия месечен доход. Обикновено, кредиторите налагат ограничение за брутното съотношение GDS, което може да варира около 30%, в зависимост от политиката на финансовата институция и вашия профил на риска.

• Общо съотношение на дълга към обслужване на доходите (TDS)

Още един фактор, който кредитните институции използват, за да изчисляване на размера на кредита, е общото съотношение на дълга към обслужване на доходите (TDS). Това съотношение показва колко голяма част от месечния ви доход ще бъде използвана за плащане на всичките ви дългове, включително и кредити, ипотеки и други задължения. По-ниското съотношение TDS е предпочитано от кредиторите, тъй като означава, че имате по-голям бюджет за плащане на дълговете си. За да изчисли общото съотношение TDS, кредиторът ще вземе всички месечни задължения и ще ги раздели на вашия месечен доход. Обичайно, се налага ограничение за общото съотношение TDS, което може да варира около 40%, в зависимост от политиката на финансовата институция и вашия профил на риска.

• Кредитен рейтинг и неговото въздействие върху размера на кредита

Един от най-важните фактори, които кредиторите вземат под внимание при изчисляването на размера на кредита, е вашият кредитен рейтинг. Кредитният рейтинг е числова оценка на вашата кредитна история и финансов профил, която показва на кредиторът какъв риск поема. По-високият кредитен рейтинг е предимство, тъй като той доказва на кредитните институции, че сте надежден заемополучател и имате по-малък риск от неплащане. Финансовите институции за отпускане на кредити използват кредитния рейтинг, за да определят размера на кредита и лихвената ставка, която ще ви предложат. Ще се интересуват от вашата платежоспособност, кредитната история и други фактори, които могат да влияят на вашата способност да обслужвате задълженията си.

• Проверка на доходите и нейното значение за изчисляването на размера на кредита

Важен фактор, който се взема под внимание при определяне на размера на кредита, е проверката на доходите. Кредитните институции ще изискат доказателство за вашия месечен доход, за да се уверят, че сте в състояние да плащате кредита си. Това може да включва представяне на фиш за заплата, данъчни декларации и други документи, които потвърждават вашия доход. Банковите и небанковите институции ще изчислят вашите месечни доходи и ще ги сравнят с месечните ви задължения, за да определят вашата платежоспособност. Важно е да представите точна и пълна информация за доходите си, за да имате по-големи възможности да получите желания от вас размер на кредита.

• Изисквания за първоначална вноска за различни видове имоти

При изчисляването на размера на кредита, кредитните институции също вземат под внимание изискванията за първоначална вноска за различни видове имоти, или така нареченото самоучастие. Първоначалната вноска е сумата, която трябва да платите веднага при сключването на ипотечния кредит и е част от цената на имота, която не се финансира от банката или друга кредитна институция. Изискванията за първоначална вноска могат да варират в зависимост от типа на имота и политиката на кредитната институция. Обикновено, по-високата първоначална вноска може да доведе до по-добри условия за кредитиране, тъй като намалява рисковете за кредиторите и показва вашата ангажираност към сделката.

• Срок на заема и влиянието му върху размера на заема

Срокът на заема, или продължителността на периода, през който ще го изплащате, също може да окаже влияние върху размера на заема. Обикновено по-дългите срокове на заема водят до по-малки месечни вноски, но до по-високи общи разходи за лихви. От друга страна, по-кратките срокове на кредита често са свързани с по-големи месечни вноски, но с по-ниски лихвени разходи. Кредиторите вземат предвид срока на заема при определяне на размера на кредита, тъй като той влияе върху способността на кредитополучателя да изплати заема.

• Допълнителни фактори, които могат да повлияят на изчисляването на размера на кредита
  

В допълнение към горепосочените фактори има няколко други съображения, които кредиторите вземат предвид при определянето на размера на заема. Те включват активите на кредитополучателя, включително спестявания, инвестиции и други имоти, тъй като те могат да предоставят допълнителна сигурност. Освен това заемодателите могат да оценят състоянието на имота, неговото местоположение и потенциала му за поскъпване. 

Как да увеличим размера на кредита за покупка на имот

Ако искате да увеличите размера на заема за покупка на имот, има няколко стъпки, които можете да предприемете:

1. Подобрете кредитния си рейтинг: 

Плащането на сметките навреме, намаляването на съществуващите дългове и поддържането на нисък коефициент на използване на кредита могат да помогнат за повишаване на кредитния ви рейтинг.

2. Увеличете доходите си: 

Помислете за начини да увеличите доходите си, като например да работите извънредно, да поемете работа на непълно работно време или да получите допълнително образование, за да подобрите перспективите си за работа.

3. Спестете за по-голяма първоначална вноска: 

По-голямата първоначална вноска намалява съотношението на заема към стойността на имота, което може да доведе до по-висока сума на заема.

4. Разгледайте алтернативни възможности за финансиране: 

Проучете различни кредитни програми и заемодатели, за да намерите най-подходящата за вашето финансово състояние. Някои програми предлагат по-високи суми на заема или по-гъвкави критерии.

5. Помислете за гарант по кредита: 

Ако собственият ви финансов профил ограничава размера на заема, може да помислите за привличане на гарант по кредита с по-стабилно финансово състояние.

Заключение

Когато става въпрос за финансиране на покупка на имот, разбирането на факторите, които определят размера на кредита, е от решаващо значение. От кредитния ви рейтинг и доходите ви до оценената стойност на имота и първоначалната вноска - всеки елемент играе важна роля за осигуряването на необходимото ви финансиране. Като предприемете стъпки за подобряване на финансовия си профил и като проучите различни възможности за финансиране, можете да увеличите шансовете си да се класирате за по-голям размер на кредита. Въоръжени с тези знания, можете уверено да се ориентирате в процеса на кредитиране, да вземате информирани решения, които съответстват на финансовите ви цели и така да стигнете по-близо до мечтания дом!

Кредитните консултанти на CREDIT GENERATOR ще ви окажат пълно съдействие, за да откриете най-подходящата оферта за ипотечен, жилищен или друг вид кредит.

В платформата на CREDIT GENERATOR  можете да заявите ипотечен кредит изцяло онлайн. Независимо от ЦКР и без доказване на доход, имате възможност да попълните своята заявка за кредит онлайн и да получите оферта, която отговаря на вашите нужди и изисквания.

Заявете своя ипотечен кредит сега!