Какво означава рефинансиране?

Рефинансирането, най-често представлява замяна на един заем с друг. По този начин кредитополучателят получава по-изгодни условия за изплащане на кредита, които могат да включват по-ниски лихви, по-малки месечни вноски, различен срок на кредита или друго. Рефинансирането може да се използва и за обединяване на няколко заема в един, а целта отново е получаване на по-изгодни условия.

Повечето финансови институции, които предлагат кредит, предлагат и възможност за рефинансиране, където условията по съществуващия договор биват заменени от обновени, по-изгодни условия.

Кога се използва рефинансиране?

Рефинансирането може да се използва, както при бързи кредити, така и при заеми с дълъг срок на погасяване като ипотечен и жилищен кредит. По този начин кредитополучателят може да подобри условията по вече изтегления кредит, рефинансирайки го с нов. 

Друга често срещана ситуация, при която бихте могли да се възползвате от рефинансиране на кредита, е когато имате нужда от допълнителни средства. В този случай е по-добре да кандидатствате за рефинансиране, вместо за нов кредит. Това, което трябва да направите, е да заявите кредит в по-голям размер. С него ще погасите текущите си задължения и ще разполагате с допълнителните средства, които са ви необходими. Така ще имате един кредит към един кредитор и ще изплащате една месечна вноска.

Още един случай, при който бихте могли да се възползвате от рефинансиране, е ако вече имате няколко различни кредита и трудно успявате да проследите своите месечни разходи. Рефинансирането е чудесна възможност за обединяване на няколко кредита. По този начин ще изплащате само една месечна вноска, а вероятността да получите по-изгодни условия е голяма.

Рефинансиране на бърз кредит

Рефинансирането на бързи кредит е често срещана услуга, която много институции предлагат. Ако потребителят е изтеглил няколко различни заема и иска да ги обедини в един кредит, би  могъл да се възползва от тази услуга, която ще донесе предимства, както за него, така и за фирмата отпуснала кредита.

Както за потребителя, така и за кредитора, е изключително важно кредитите да бъдат изрядни и вноските да бъдат погасени в срок. Обединяването на няколко кредита в един ще помогне на кредитополучателя да организира своите вноски, както и да подобри условията по кредита. При рефинансиране, потребителят може да поиска преразглеждане на лихвата, както и удължаване на срока.

Рефинансиране на ипотечен кредит

Именно ипотечните кредити са тези, които най-често биват рефинансирани. Причините за това са промените на пазара на недвижими имоти. 

В основата си, ипотечният кредит е обвързан с пазарната оценка на имота - обезпечение. На база тази оценка клиента може да получи по-добри условия и по-висок размер кредит. 

Именно защото ипотечният кредит се тегли за дълъг период от време, потребителите често кандидатстват за неговото рефинансиране. С промените на пазара и съответно, промяната в оценката на имота, те имат възможност да получат предоговаряне и по-изгодни условия за изплащане на заема. 

Рефинансиране на фирмен кредит

Рефинансирането на фирмен кредит също е популярна опция за потребители, които искат да предоговорят условията по своя заем, за да получат по-ниски лихви. За целта отново се тегли нов кредит, с който се погасяват старите задължения, а останалите средства могат да се използват за целите на бизнеса.

Обикновено, рефинансирането на фирмен кредит е свързано с инвестиция в бизнеса или с нуждата от оборотни средства, отново за покриване нуждите на компанията. 

Предимства на рефинансирането

Вече стана ясно, че основната причина потребителите да кандидатстват за рефинансиране на кредит, е желанието да получат по-нисък лихвен процент и по-добри условия за погасяване. Нека разгледаме всички предимства на рефинансирането:

Нисък лихвен процент

Пазарът се променя и е възможно да сте изтеглили кредит във време, когато лихвите са били високи, а днес условията по кредитите да са много по-изгодни. В този случай, бихте могли внимателно да проучите възможностите си и да кандидатствате за рефинансиране.

Важно е да споменем, че не само лихвеният процент определя крайната цена на заема. Обърнете внимание на разходите, допълнителните такси и всички останали условия, преди да заявите рефинансиране.

Намаляване или увеличаване срока на кредита

Рефинансирането може да се използва за намаляване срока на заема, чрез намаляване неговия размер, или чрез увеличаване размера на месечните вноски. Разбира се, обратното също е възможно. Бихте могли да намалите размера на месечните си вноски, както и да удължите срока на кредита.

Кредит с фиксирана лихва

Бихте могли да рефинансирате своя кредит с такъв с фиксирана лихва. Това ще ви гарантира по-голяма стабилност при изплащане на заема. 

Недостатъци на рефинансирането

Преди да се насочите към рефинансиране на своя кредит, имайте предвид, че това не винаги е правилната стъпка. Рефинансирането има и своите недостатъци, с които е добре да се запознаете предварително:

Допълнителни такси

Както вече споменахме, лихвения процент не е единствения параметър, на който да обърнете внимание, при теглене на кредит. Различните банкови и небанкови институции предлагат различни условия, и е възможно да трябва да платите допълнителни такси при теглене на кредита. 

По-високи лихви

Ако новият кредит не е с фиксирана лихва, е възможно повишаване на лихвения процент по кредита, което ще доведе и до по-висока месечна вноска.

Различни условия

Съществуват много банкови и небанкови институции, които предлагат различни условия по кредити. Направете своето проучване и разгледайте внимателно офертите, които всяка институция предлага, преди да вземете своето крайно решение. 

Как се кандидатства за рефинансиране?

Кандидатстването за рефинансиране на кредит не се различава много от кандидатстването за всеки друг вид заем. Бихте могли да изпратите заявка, както към настоящия си кредитор, така и към друга институция, от която да получите кредит за рефинансиране.

Чрез иновативната платформа на CREDIT GENERATOR имате възможност лесно и бързо да кандидатствате за кредит, изцяло онлайн. Чрез нея можете да заявите ипотечен, жилищен, потребителски или друг вид кредит, само с няколко клика. В резултат ще получите оферти от различни институции, сред които да изберете най-подходящата за вас. 

Заявете своя кредит онлайн сега, а ние ще намерим най-добрите оферти, които отговарят на нуждите и възможностите ви!