В съвременната финансова реалност кредитните инструменти играят ключова роля за постигане на финансова стабилност и по-широки финансови цели. От потребителски кредити и ипотечни заеми до корпоративни кредити и финансови инструменти на пазара на ценни книжа, кредитните продукти предоставят възможности за достъп до необходими средства и финансова гъвкавост.

За домакинствата,

Заемите предоставят възможност за реализация на финансови цели, като се обезпечава удобство и възможност за навременно осъществяване на плановете.

За корпорациите и бизнеса, кредитните инструменти са от съществено значение за финансирането на развитието и инвестиционните им проекти. Подходящо структурираните кредити предоставят възможност за разширяване на бизнеса, инвестиции в нови технологии, развитие на нови продукти и услуги, както и за преодоляване на временни финансови  затруднения.

Въпреки че кредитните инструменти носят потенциални рискове, правилното им използване може да бъде ключът към финансов успех. В тази статия ще разгледаме как кредитните инструменти могат да бъдат използвани като стратегия за постигане на финансови цели, какви са предимствата и предизвикателствата на различните видове кредитни продукти, както и кои са най-добрите практики за тяхното правилно използване. 

Финансовите институции днес предлагат на своите потребители богат избор от кредитни продукти, които помагат на бизнесите и физическите лица да изпълнят своите цели и мечти в случай, че не разполагат с достатъчно собствени средства.

Видове кредитни инструменти

Кредитните инструменти са парични средства отпуснати от банкови и небанкови институции под формата на заем. Заемът известен още и като кредит трябва да се върне в предварително определен срок, като размерът на месечните вноски е вписан в договор подписан между кредитоискателя и финансовата институция преди отпускане на сумата по кредита. Като в зависимост от вида на кредита - сумата по него може да ви бъде отпусната на части или изплатена изцяло след подписване на договора. 

Сумата на месечната вноска се състои от главница и лихва по кредита. Лихвата е цената, която плащаме, за да използваме сумата по кредита и обикновено е процент от кредита. Главницата е онази част от сумата по кредита, която сме използвали, за да изпълним нашите лични цели.  

Кредитоискателят може да бъде физическо или юридическо лице. 

В портфолиото си от продукти, CREDIT GENERATOR предлага богата гама от кредитни продукти, с чиято цел е да ви помогне да осъществите мечтите си. Взависимост от целта за използване на средствата, кредитните инструменти се делят на няколко вида: 

• Предназначени за юридически лица: 

Този вид кредитни продукти са предназначени за осигуряване на капитал за изпълнение на бизнес цели. Такива могат да бъдат стартиране на бизнес, разрастване на вече съществуващ такъв, внедряване на иновации, необходимост от средства за покриване на оборотни и текущи нужди на предприятията, придобиване на фирми, кредити насочени към определени сектори като покупко-продажба на имоти или производството. 

• Инвестиционни кредит - инвестиционните заеми са насочени към изпълнение на цели по откриване и разрастване на бизнеса. За да ви бъде отпуснат фирмен кредит, трябва да отговаряте на определени условия, да защитите идеята си пред финансовата институция, която ще ви отпусне заема и да предствите гарант, които ще послужи като гаранция пред кредитната институция, че ще върнете заема. Инвестиционните кредити се характеризират със по-голям размер на средствата, които могат да се отпуснат и по-дълги срокове за връщане на сумата по кредита.  

• Кредити за оборотни средства - този вид кредити се характеризират с по-кратки срокове за връщане и малък размер на сумите, които могат да се изтеглят. Средствата по този вид кредити могат да се използват за финансиране на нуждите на предприятието от оборотен капитал. Това включва всички онези разходи без които предприятието не би могло да извършва дейността си. 

• Кредити за текущи средства - подобно на кредитите за оборотни средства и тези отпускани за покриване на текущите нужди на предприятието

• Предназначени за физически лица: 

Кредитните инструменти предназначени за физически лица са насочени към гражданите за изпълнение на техните лични цели като закупуване на кола, апартамент, ремонт или организиране на скъпа ваканция. 

Кредитните инструменти за физически лица се делят в следните категории: 

• Потребителски кредити - потребителските кредити се използват за покриване на лични нужди като покупка на кола, извършване на ремонт по апартамента или колата, потриване на друг вид разходи като резервиране на ваканция или купуване на билети за концерт. 

• Ипотечни кредити - целта на ипотечните кредити обикновено е свързана със закупуване на жилище. 

• Бързи кредити - са известни и още като кредит до заплата. Бързите кредити могат да са чудесен инструмент, който да ви помогне да се справите с непредвидени разходи като ремонт или покриване на спешни медицински разходи.
  

• Кредитни продукти предназначени за физически и юридически лица

• Рефинансиране - рефинансирането на кредити означава обединяване на съчествуващите ви задължения в нов кредит. Целта на обединяването на съществуващите ви заеми е да се подобрят условията, по които изплащате своя кредит. За да рефинансирате своите заеми трябва да изтеглите нов кредит. Със средствата, които ще получите трябва да изплатите старите си задължения. Рефинансирането играе ключова роля ако желаете да промените размера на лихвата, месечните вноски или срока, в който трябва да изплатите заема. 

• Кредитните карти - кредитните карти са известни като най-скъпия кредитен продукт, но огромно предимство при тях е, че лихва по използваните средства се заплаща, ако не върнете използваната сума в предварително уговорения срок или поне минимално дължимата вноска. Гратисният период в някои институции може да достигне до 45 дни. Други интересни моменти при притежанието на кредитна карта са условията за възстановяване на част от сумата

Какви са ползите от правилното използване на кредитни инструменти? 

Отговорното използване на кредитните инструменти предлага множество ползи за гражданите, бизнеса и икономиката като цяло. 

Кредитните инстументи предоставят допълнителни финансови средства на физическите и юридическите лица. Повишават тяхната покупателна способност като им позволява да закупят продукти и услуги, за които нямат достатъчно лични средства. 

Използвани правилно, разумно и отговорно, кредитните инструменти могат да ви позволят да подобрите стандарта си на живот. Но как да сте сигурни, че използвате най-правилния кредитен инструмент за вас. 

Как да изберете подходящ кредитен инструмент според целите и настоящото ви финансово състояние?

За да изберете подходящ кредитен инструмент за вас - трябва да имате определена цел, за която желаете да използвате средствата - това може да бъде закупуване на жилище, покупка на автомобил, ремонт, започване на собствен бизнес или друга цел. 

Проучете какви са продуктите предлагани на пазара и условията, на които те ще ви бъдат предоставени.

Оценете финансовото си състояние и преценете дали ще може да изплащате сумата по кредита без това да затрудни вашия месечен бюджет. 

Преди да кандидатствате за кредит, разберете дали отговаряте на изискванията на финансовата институция и дали може да набавите исканите документи. Имайте впредид, че всеки отказ влошава кредитната ви история и това прави кандидатстването да следващ кредит по-трудно.

Заключение

Кредитните инструменти  използвани като стратегия за постигане на финансови цели, представлява ключов елемент  в съвременната финансова практика. В правилните ръце и с правилното използване, кредитните инструменти могат да бъдат ключът към финансов успех и постигане на разнообразни цели - от покриване на текущи разходи до инвестиции във важни проекти за бъдещето.

Важно е да се отбележи, че кредитите и заемите със себе си носят рискове, и че е от съществено значение да се избере подходящият кредитен продукт, който да отговаря на конкретните финансови нужди и възможности на заемащия. Правилното планиране, анализ и управление на кредитните инструменти са от съществено значение за избягване на неблагоприятни финансови последици.

В същото време, не следва да се подценява потенциалът за финансов растеж и развитие, който може да бъде осигурен чрез умело използване на кредитните инструменти. Особено за бизнеса и предприемачите, кредитите представляват възможност за реализация на иновативни проекти, разширяване на дейността и постигане на конкурентно предимство.

В крайна сметка, успехът при използването на кредитните инструменти зависи от разумния и отговорен подход на заемащия. Чрез съчетаване на финансовата гъвкавост, планиране и реализация на инвестиционни стратегии, можем да използваме кредитните инструменти като средство за постигане на нашите финансови цели и реализация на мечтите си.

CREDIT GENERATOR се стреми да оказва пълно съдействие на своите клиенти. Нашите кредитни консултанти ще ви консултират по всички въпроси свързани с темата и ще ви помогнат във вземането на решение за изтегляне на Ипотечен, Потребителски, Фирмен или друг вид кредит.

Изпратете своята заявка за кредит сега!