Ако сте решили да се възползвате от услугите на финансова институция, за да изтеглите ипотечен кредит, то със сигурност се вълнувате от темата за лихвите по този тип заеми. За да вземете най-правилното решение, е важно да се запознаете с текущата ситуация на имотния пазар, както и с очакваните промени. Все пак, целта е да откриете най-подходящия вид ипотечен кредит, който отговаря на нуждите и възможностите ви.

Лихвите по ипотечните кредити през 2022 година

През 2022 година наблюдавахме неколкократно повишаване на основния лихвен процент, от Европейската централна банка. И тъй като очакванията бяха, че тези увеличения ще продължат, много хора взеха решение да се възползват от все още ниските лихвени проценти.

През летните месеци на миналата година, банките предлагаха лихвен процент от около 2 процента. Вземайки предвид високите нива на инфлацията обаче, институциите започнаха да предприемат редица стъпки в посока повишаване на лихвите.

Какво да очакваме от лихвите по ипотечните кредити през 2023 година?

Разбира се, повишаването на основния лихвен процент от Европейската централна банка доведе и до увеличаване на лихвите по жилищните кредити у нас. Тази тенденция продължава и в началото на 2023 година, когато средната лихва по ипотечните кредити достига 2,61%, което е с 0,1 пункт повече, спрямо предходния месец. 

Повишават се и лихвените проценти за кредитите изтеглени в евро, достигайки до 3,85%. Причината за това е, че индексът е обвързан с тази валута, докато кредитите в лева са обвързани с индекса на лихвите по депозитите на гражданите. Все още, ипотечните кредити в евро не са толкова популярни сред българите.

Според експерти, лихвите по кредитите могат да се увеличат двойно до края на годината, или около 4-5%. Причината е, че банките се опитват да овладеят високата инфлация, което се отразява пряко и върху цените за кредитите. Размера на това увеличение ще зависи основно от индекса, който банката използва за определяне нивата на лихвите по кредитите, като първите засегнати ще бъдат тези, при които лихвите зависят от индексите EURIBOR.

Тези увеличения засягат най-вече новите кредитополучатели, които тепърва ще теглят ипотечен кредит. В същото време, потребителите с вече изтеглени заеми се радват на непроменени лихви.

Очакванията са, че все повече потребители ще се насочат към кредити с фиксиран лихвен процент. Много от институциите обаче не предлагат такива, а при останалите, лихвеният процент е фиксиран само за първите три до пет години от заема.

На какво да обърнем внимание, при теглене на ипотечен кредит?

Размер на кредита 

Обикновено, банките финансират между 70 и 90% от пазарната оценка на имота, като всяка банка има различен начин на оценяване. Имайте предвид, че таксата за оценка се заплаща от кредитополучателя. 

На база тази оценка и други показатели, се определя и размерът на кредита.

Дълг/доход

За съотношението дълг-доход са определени конкретни стойности, които не трябва да бъдат превишавани. Целта е да не се затруднява кредитополучателят, при изплащане на месечните вноски.

Срок на кредита

Срокът, за който може да бъде отпуснат кредитът зависи от различни фактори и не всеки кредитополучател може да се възползва от максимален срок по ипотечните кредити,

Цена на кредита

Както неведнъж сме споменавали, лихвата не е единственият показател, който оказва влияние върху крайната цена на кредита. Важно е да обърнете внимание и на допълнителните такси, които се очаква да заплатите.

Освен първоначалните такси, съществуват и ежегодни такива, свързани с обслужването на кредита. 

Как да изберем подходяща оферта за ипотечен кредит?

Разбира се, за да получите оферта за ипотечен кредит е важно да се запознаете с изискванията на различните финансови институции, както и с условията, при които всяка една от тях отпуска кредит, включително лихви, такси, обезпечение, застраховки и т.н. 

Различните финансови институции предлагат различни условия и е важно да се запознаете с тях, преди да вземете решение. Нашият съвет е да отделите достатъчно време и да сравните различните оферти. Разбира се, бихте могли да се обърнете и към кредитен консултант, който да ви окаже необходимото съдействие.

Кредитните консултанти на CREDIT GENERATOR ще ви окажат пълно съдействие, за да откриете най-подходящата оферта за ипотечен, жилищен или друг вид кредит.

Как да получим оферта за ипотечен кредит?

В платформата на CREDIT GENERATOR  можете да заявите ипотечен кредит изцяло онлайн. Независимо от ЦКР и без доказване на доход, имате възможност да попълните своята заявка за кредит онлайн и да получите оферта, която отговаря на вашите нужди и изисквания.

Заявете своя ипотечен кредит сега!