Не за първи път разглеждаме темата за състоянието на пазара за ипотечни кредити през настоящата година, очаквани тенденции при лихвените проценти на ипотечните кредитите за 2023 и какъв избор за финансиране имаме при закупуване на имот. Специалистите на CREDIT GENERATOR следят отблизо състоянието на пазара, за да могат да предложат най-доброто решение на своите клиенти при избор на кредитен продукт.  Повече от темите разгледани в нашите предишни материали по темата може да намерите на нашия уеб сайт.

В тази статия ще разгледаме предимствата и недостатъците на плащанията на вноски по ипотечен кредит пред плащането на наем и какви фактори трябва да се вземат предвид, преди да се направи избора наем или заем. 

Състояние на пазара

От 2018 насам средните цени на имотите се повишават с постоянни темпове. Тази тенденция продължи до второто тримесечие на 2022 и се задържа. След достигане на пик в цените на имотите в столицата през лятото на 2022, очакванията за забавяне на продажбите и спад в цените бавно започват да се оправдават. 

Броят на сключените сделки намалява, а периодът на преговорите между страните по сделките се удължава. В последното тримесечие се наблюдава увеличение в броя на сделките сключени след направена отстъпка в цената на имота в големите градове намиращи се по черноморието. Въпреки това може да кажем, че развитието на пазара на имоти запазва своята устойчивост. Една от причините за това са все още ниските лихви на ипотечните кредити. 

Според специалисти от големите финансови институции в страната, не се очаква рязка промяна в лихвените проценти до края на 2023. На този етап има право пропорционално развитие на търсенето предлагането и финансирането на ипотечния пазар въпреки микро и макро икономическите сътресения наблюдавани в последните 3 години. 

Плюсове и минуси на заемите срещу наемите 

Имотите са актив, който исторически погледнато е доказал, че в повечето случаи увеличава стойността си и изпреварва инфлацията. За това не е изненада, че е сред най-предпочитаните методи, в които хората желаят да вложат парите си. 

Независимо от това дали имотът е закупен за лично ползване, или като инвестиция, предимствата от притежаването на имот са безброй. Това подтиква хората с недостатъчни финансови възможности да се сдобият със собствен дом, чрез помощта на продуктите предлагани от финансовите институции. На пазара има множество банки и кредитни компании с богат избор от продукти предлагащи различни условия на своите клиенти.

В края на миналата година размерът на лихвата по кредитите достигна 8%, а лихвата по ипотечните кредити - 2,5%. 

За съжаление, въпреки ниските лихвени проценти, високите цени на имотите и допълнителните разходи за придобиването им, ги направиха недостъпни за хората с по-ниски доходи. Това подтикна хората търсещи дом да се насочат към финансово по изгодната алтернатива, а именно наемането на имот.

След края на пандемията от Covid-19, която принуди много хора да учат и работят от вкъщи, се наблюдава ренесанс увеличение в търсенето на наеми и съответно ръст в наемните цени. Наблюдава се увеличение в строителство с цел отдаване под наем или Build to Rent доста популярно в САЩ и Западна Европа.

Пазарът на наеми у нас е интересен със своята структура. От една страна се забелязва липса на достатъчно качествени имоти за наемане. Очаква се обаче именно тези имоти с по-лошо качество първи да намалят цените си и да подпомогнат постигане на баланс на пазара. От друга страна, само в столицата има 34% свободни имоти, които не се използват от собствениците си.

По-надолу ще се запознаем с предимствата и недостатъците на заемите и наемите.

• Разполагане със собственост
  
  

Това е сред най-големите предимства в полза на притежаването на имот. Кредитните продукти се предлагат за определен период от време, в който заемът трябва да се погаси. След края на този период, длъжникът по кредита остава собственик на имота и този имот може да бъде наследен от роднините му.  

За разлика от наемите, където след края на договора за наем, наемателят не може да ползва правото на собственост върху имота, без значение от периода на договора.

• Свобода при правенето на промени в апартамента
  
  

Когато си собственик на имот, имаш свободата да правиш всякакви промени, за да превърнеш жилището в функционален и уютен дом за теб и твоето семейство. Стига разбира се, тези промени да не застрашават конструктивната цялост на имота.

Наемодателите от своя страна са много лимитирани в това отношение и трябва да съгласуват всяка промяна със собственика на имота. 

• Сигурност и източник на допълнителни доходи

Това е още едно от предимствата, които може да се добавят към притежаването на имот. При извънредна ситуация, в която собственикът на имота се нуждае от допълнителни средства,  имотът може да бъде отдаден под наем.

Отдаването на имота е вариант и в случаите, когато собственикът няма да използва имота. Тогава имота може да се превърне в източник на допълнителни доходи.

При наемането на имот тази сигурност липсва. Въпреки подписания договор със собственика на имота, наемателят може да съкрати периода, за които отдава имота и наемателят се озовава в позиция, в която ще трябва да си търси нов дом.

• Гъвкавост
  
  

Тук предимството е в полза на наемането на имот. Наемодателят има по голяма свобода и може да си позволи честа смяна на своето местообитание независимо дали говорим за друг квартал в рамките на града, за да е по-близо до работното си място или нов град, за да преследва нови предизвикателства.

Собствениците на имоти биха били обвързани с големи разходи около продажбата на имот и закупуване на друг.

• По-малки разходи
  
  

Тук ползата отново е в полза на наемодателите. Разходите за наемане на имот са в пъти по малки от разходите за закупуване на такъв. Обикновено. наемодателите са натоварени с по-голямо плащане в началото, защото трябва да платят депозити за имота в размер на един наем. Те имат да плащат битови сметки, но няма допълнителни разходи, с които са натоварени собствениците на имоти като самоучастие, такси на банката, нотариални такси, брокерска комисионна и местни данъци и такси за имота. 

Към всички тези допълнителни разходи не бива да забравяме и разходите за ремонт и поддръжка на имота, за които са отговорни собствениците на имоти. 

Заключение

От всичко казано дотук може да заключим, че няма правилен или грешен отговор на въпроса наемане или закупуване на имот. Всичко е строго индивидуално за всеки един от нас и преди да се насочим към един от двата варианта трябва да сме наясно със себе си и нашите планове в живота - лични и професионални. 

1. На какъв етап в живота си сте?

2. Какви са вашите доходи и чувстватели сигурност на настоящото си работно място?

3. С какви спестявания разполагате? 

4. Какви са плановете ви за близкото бъдеще? Желаете ли да създадете семейство и имате деца? Или може би желаете да се фокусирате над вашето кариерно развитие?

5. Предпочитате стабилност или гъвкавост и възможност да пътувате?

Притежаването на собствен имот е подходящо решение за хора търсещи сигурност и желаещи да създадат семейство. Наемите са правилния избор за студенти - временно живеещи в даден град с недостатъчно средства или хората предпочитащи гъвкавостта и свободата променят често своя адрес на местообитание. 

Друг фактор, който не бива да се пренебрегва при вземането на решение е динамичното поведение на пазара на имоти. За да сте сигурни, че сте взели разумно решение, трябва да следите тенденциите и да се обърнете към специалист, които да ви помогне при избора и да ви помогне със следващите стъпки при наемането или покупката на имот. 

CREDIT GENERATOR е платформа за онлайн кандидатстване за кредит, създадена изцяло с цел автоматизация на процесите и улеснение на крайните потребители. Изпратете своята заявка за Жилищен, Ипотечен, Потребителски, Фирмен кредит или Кредит без доказан доход и лошо ЦКР, а ние ще намерим най-добрата оферта, съобразена с вашите нужди, изисквания и възможности.

Заявете своя кредит сега!