Факт е, че лихвените проценти по кредитите бележат ръст през последните месеци. Това се случва, както в България, така и в останалите държави. У нас обаче, този процес се случва значително по-плавно. По последни данни на БНБ, месечното увеличение на Годишния процент на разходите е с 0,05 пр. пункта. За всеки, който обмисля изтеглянето на жилищен или ипотечен кредит, със сигурност е важно да знае какви са тенденциите и как ще се променят лихвените проценти по заемите. Поради тази причина, в следващите редове ще разгледаме причините, поради които лихвите по заемите растат, както и до къде могат да стигнат нивата им.

Преди всичко е важно да кажем, че Европейската Централна Банка следва политика на повишаване на основния лихвен процент, а целта е понижаване нивото на инфлацията в Еврозоната. Разбира се, това ще се отрази и на лихвените нива в България, но както казахме, това ще се случи значително по-плавно, отколкото в останалите държави от Европейския съюз. 

Специалистите твърдят, че цената на финансирането от кредитните институции ще продължи да расте в дългосрочен план, което ще се отрази на всички видове кредити, включително и на жилищните. Въпреки че е трудно да се правят точни прогнози относно това, с колко ще поскъпнат жилищните кредити, очакванията са, че те ще следват общите тенденции. Прогнозите са, че през 2023 година лихвените нива ще се увеличат с 0,5% до 1%.

От какво зависят лихвените проценти по кредитите?

Лихвите по депозитите определят лихвите по кредитите

По-голямата част от търговските банки образуват лихвените си проценти, на база привлечен ресурс в банковата система. Какво означава това? Това означава, че търговските банки вземат данните за средните лихвени нива в банковата система, за да образуват лихвите си. Някои банки взимат средния размер на ефективната годишна лихва за новооткрити депозити, докато други използват средната лихва по вече откритите депозити. Статистиката показва, че през годините разликата между двете е била пренебрежимо малка.

На практика, това означава, че банките, образуващи лихвените си проценти по този начин, могат да ги коригират, когато лихвите по депозитите започнат да нарастват.     

EURIBOR

Друга група от банките използват EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate), т.е. средното лихвено равнище, при което банките в еврозоната си разменят срочни депозити в евро. За целта, обикновено се използват стойностите на Reuters, с избрани срочности от 6 и 12 месеца, които се движат във времето.

Основен лихвен процент

Друга част от банките определят лихвите си на база основния лихвен процент, публикуван от Българска народна банка, при което освен средният размер на лихвата по депозитите в банковата система, участва и доходността до падежа на дългосрочни бенчмаркови ДЦК.    

Кои са факторите, които влияят върху лихвите по жилищните кредити?

Много са различните фактори, които оказват влияние върху размера на лихвите по кредитите. Според експертите на банка ДСК, Настоящата ситуация около лихвите по новоотпуснатите жилищни кредити например, е повлияна най-вече от динамиката на бизнес средата, както и от сезонни фактори, водещи до тяхното плавно покачване. 

Важно е да споменем, че един от основните фактори при образуване цената на кредитите, е именно цената на ресурса. Съответно, ценообразуването зависи до голяма степен от необходимостта от привличане на ресурс, както и от редица други обстоятелства, които обаче са трудно прогнозируеми и често зависят от индивидуалните политики на банките, включващи ликвидност, капиталова адекватност, управление на риска и т.н.

Разлики в лихвените проценти по новоотпуснати и стари ипотечни кредити

Едни и същи са факторите, които оказват влияние върху цените, както на новоотпуснатите, така и на старите ипотечни кредитите.

Основният модел на ценообразуване при кредитите е обвързан с депозитни индекси, при експозиции в лева и с EURIBOR, при експозиции в евро.

Позитивната страна на депозитните индекси при кредитите в лева, е че зависят единствено от тенденциите на вътрешно икономическото развитие на страната и не се очакват екстремни промени, породени от външни обстоятелства.

Вид на лихвения процент

Специалистите посочват, че през последните месеци, все повече потребители избират кредит с фиксиран лихвен процент, докато в миналото, по-голям процент от кредитополучателите са се насочвали към кредити с плаваща лихва. 

Наблюдават се промени в размера на плаващия лихвен процент, както за новоотпуснати, така и за стари кредити.

Как да изберем правилната оферта за жилищен кредит?

Съществуват много финансови институции, които предлагат ипотечни и жилищни кредити при различни условия. За да изберете най-правилната оферта за вас, ние ви съветваме да направите подробно проучване на пазара, с помощта на кредитен консултант.

Специалистите на CREDIT GENERATOR са готови да ви окажат пълно съдействие, за да откриете най-подходящата оферта за кредит, която отговаря на вашите нужди, желания и възможности.                                     

CREDIT GENERATOR е изцяло онлайн платформа, чрез която бихте могли да заявите Ипотечен, Жилищен, Потребителски и фирмен кредит, както и кредит без доказване на доход и с лошо ЦКР. Попълнете заявлението, а ние ще потърсим най-подходящата оферта за вас.

Заявете своя кредит!