Отказали ли са молбата ви за кредит? Тогава тази статия е точно за вас.

В случай, че имате нужда от средства, за да финансирате мечтите си или да покриете неотложните разходи има толкова много финансови институции, които отпускат кредити. Изглежда невъзможно молбата ви за кредит да бъде отказана. Това за съжаление не е точно така. Броят на отказаните кредити е по-голям, отколкото предполагате.

Когато кандидатствате за кредит, банковите и небанкови институции имат определени условия и събират информация за вас, за да определят вашата надеждност като кредитоискател. Финансовата институция желае да си възстанови средствата, които ви е заела и размера на доходите ви, кредитната ви история, какъв тип е вашата заетост към момента на кандидатстване са важни критерии, по които може да се предвиди какво ще е поведението ви в ролята на длъжник по кредита. 

Процесът по кандидатстване за кредит било то потребителски, ипотечен или инвестиционен никога не е лесен. Има условия, на които трябва да отговаряте и дори в миналото да не сте изтеглили кредит или да се забавяли вноските по съществуващи задължения, молбата ви за кредит може да бъде отхвърлена от финансовата институция. Може да има множество причини довели до отказа. Нека заедно разберем какви са те! 

Защо може да ни бъде отказан кредит? 

Когато се нуждаем отдопълнителни финансови средства под формата на заем, одобрението за кредит може да има изключително значение за успеха на нашите планове. 

Одобрената молба за кредит може да окаже положително влияние върху дългосрочните ви цели като закупуване на собствен дом или стартиране на собствен бизнес. Освен това, не е малък броя на  хората нуждаещи се от средства, за да се справят с разходи за покриване на неотложните нужди като покупка на електрически уред, ремонт на колата или дома. Въпреки това не всеки, който кандидатства за кредит бива одобрен и за това може да има няколко причини. 

Кредитна история

Кредитната история позната още и като кредитен рейтинг е един от най-важните фактори влияещи върху одобрението на искането ви за кредит. Ако имате лоша кредитна история, кредиторите могат да се усъмнят във вашата надеждност като длъжник. Това означава, че те се съмняват във вашата способност да върнете заема, който са ви отпуснали. 

Финансовите институции, могат да проверят какъв е вашия кредитен рейтинг в Централния Кредитен Регистър. Тази проверка е задължителна независимо от типа на кредита, който желаете да изтеглите и размера на сумата и включва не само информация за заемите, които сте изтеглили, но и как сте изплащали вноските по тях. 

Лошата кредитна история се формира от поведението ви като длъжник досега. Ако имате необслужвани кредити или редовно забавяте изплащането на вноските по задълженията си, ЦКР класифицира длъжниците в различни категории:

• редовни;

• под наблюдение - са включени всички длъжници със забавени плащания от 30 до 60 дни;

• нередовни - включва всички длъжници със забавени плащания на вноските по кредитите си за период от 60 до 90 дни. 

• необслужени - в тази категория попадат длъжниците, които не са изплащали вноските по кредитите си за период от 90 до 180 дни. 

Имате шансове да получите заем само ако попадате в графата “редовни”.

Доходи

Размерът на доходите ви е следващото нещо, което е от изключително важност за финансовата институция, която ще ви отпусне заема. Важно е да имате доказуем доход, за част от институциите е от значение да работите на трудов договор и да заемате настоящата ви позиция от поне 6 месеца. 

Твърде честата смяна на работни места ще е лош индикатор за финансовите институции. Ако доходите ви са твърде ниски или имате високи задължения и лоши финансови навици, кредиторът ви ще оцени вашата заявка и това може да послужи като сигнал, че сте рисков клиент.Поддържането на стабилни финанси е ключов елемент при кандидатстването за кредит.

Нещо друго, което би ви помогнало да прецените дали ще получите одобрение е сами да изчислите на месечните вноски, които ще плащате. Ако доходите ви са твърде ниски, може да имате проблем да изплащате вноските по кредита навреме. Експертите препоръчват, вноската по кредита да не надвишава 40% от доходите ви. 

Невярна информация

Подаването на невярна информация по време на кандидатстване, също може да доведе до отказ на молбата ви за кредит. Важно е да попълните правилно документите и да се уверите, че не сте допуснали грешка при вписване на детайлите. 

За да увеличите шансовете си за получаване на кредит, предоставете точна и ясна информация за финансовото ви състояние. Това ще покаже на кредиторите ви, че сте сериозни и може да ви се има доверие.

Кандидатствайки за заем от множество кредитни институции

Всяко кандидатстване за кредит се оказва влияние върху кредитната ви история. Ако сте кандидатствали за кредит и са отказали молбата ви, не бързайте да кандидатствате за кредит в други финансови институции. Подобно действие би имало негативен ефект върху кредитната ви история. Така шансовете да получите кредит от друга финансова институция намаляват. 

Множеството кандидатствания в различни кредитни институции е  индикация, че имате финансови проблеми и може да не сте способни да обслужвате задълженията си по нов кредит. 

Решение на банката или кредитната институция

Дори според вас да отговаряте на всички условия и изисквания на финансовата институция, тя си запазва правото да откаже да ви отпусне заема по нейно усмотрение. Причините за това може да са много - от това колко често сменяте работата си до размера на разходите ви и дори семейното ви положение. 

Ако част от информацията, която сте предали към финансовата институция, усъмни служителите във вашата надеждност като длъжник има шанс да не получите искания кредит. 

Липса на кредита история

Ако никога преди не сте изтегляли кредит или сте заемали само малки суми досега, възможно е да нямате достатъчна кредитна история. Този фактор също може да доведе до отказ. Причината за това е, че без достатъчно информация, кредиторите не могат да оценят кредитния риск, който поемат отпускайки ви заем. 

Поръчител по необслужван кредит

Друга причина, поради която могат да ви отакажат кредит е ако сте бил гарант по заем и кредитоискателят е спрял да обслужва задълженията си. В подобна ситуация, като негов гарант, задълженията се прехвърлят на вас. 

Заключение

За да избегнете ситуация, в която молбата ви за кредит бива отхвърлена, трябва да се запознаете добре с изискванията на финансовата институция, която ще ви отпусне кредита. 

Подгответе предварително необходимите документи, не се опитвайте да подадете невярна информация, изчислете предварително какъв е размерът на вноските, които може да си позволите да изплащате месечно. Всичко това ще ви помогне да се представите в най-добра страна пред кредиторите. Ако не сте сигурни каква е кредитната ви история може да проверите в Централния кредитен регистър.

Повечето финансови институции предлагат консултации напълно безплатно с техните експерти. Може да получите безплатна консултация и от лицензираните кредитните посредници работещи в страната.

CREDIT GENERATOR се стреми да оказва пълно съдействие на своите клиенти. Нашите кредитни консултанти ще ви консултират по всички въпроси свързани с темата и ще ви помогнат във вземането на решение за изтегляне на Ипотечен, Потребителски, Фирмен или друг вид кредит.

Изпратете своята заявка за кредит сега!