Редовното просрочване на вноските по кредитните карти може да вкара кредитоползвателиете в кредитна задлъжнялост. 

Управлението на личните финанси е изкуство, което не всеки владее. За да постигнете и поддържате финансовото си състояние в добра форма е нужно да притежавате известна дисциплина при използване на средствата, които печелите и успявате да спестите. 

С нарастващата популярност на онлайн пазаруването и извършване на безконтактни плащания се увеличава и ролята на кредитните карти в ежедневния живот на хората. Те са лесни за използване, предоставят по-висока сигурност при пътуване, а също и допълнителни безлихвени средства ако вноската по използвана сума се плати в предварително уговорения срок познат като гратисен период. Повечето компании предоставят отстъпки, промоции и награди за плащания направени с кредитна карта. Така хората могат използват кредитните си карти, за да възстановят част от сумата използвана с кредитна карта. Ползите от кредитните карти са неоспорими. Използвана разумно кредитната карта е финансов инструмент, които може да ви помогне да подобрите стандарта си на живот. 

Не бива да забравяме, че преимушествата, които кредитните карти предоставят, вървят ръка за ръка с определени условия. Ползвателите на кредитна карта носят финансова и юридическа отговорност, ако не спазват условията по договора за издаване на кредитната карта. А вие знаете ли какво се случва ако просточите дължимите вноските по кредитната си карта? Това е темата, която ще дискутираме в днешната ни статия.  

Днес ще говорим за причините, решенията и последствията за просрочването на вноските по кредитни карти.

Причини за просрочването на вноските по кредитни карти

1. Недостатъчна финансова образованост и липса на бюджетно планиране 

Има много потребители, които изпитват проблеми да изплащат вноските по кредитните си карти навреме поради липса на знание относно същността на използвания кредитен продукт или обикновена разсеяност. Пропускането на плащания, има негативни последици за кредитоползвателите, които макар и да не са видими веднага, оказват влияние върху финансовото ви състояние в дългосрочен план. Нередовното заплащане на вноските може да окаже негативно влия ние върху кредитната ви история и отношенията ви с финансовата институцията издала кредитната карта. От своя страна влошаването на кредитната ви история може да ви попречи да изтеглите друг вид кредит в бъдеще като потребителски, жилищен или инвестиционен. 

Често хора не осъзнават важността на създаването на бюджет или не разбират как да го следват ефективно. За да използвате разумно своята кредитна карта, изгответе план на видовете разходи, за които желаете да я използвате.  Не купувайте стоки, които не може да си позволите и се опитвайте да възстановявате сумите платени с кредитна карта възможно най-скоро.

2. Непредвидени разходи и финансови кризи 

Извънредни разходи за спешен ремонт в дома, по автомобила или медицински разходи могат да доведат до забавяне на погасителните вноски. 

Ако изпаднете в подобна ситуация, уведомете кредитора си и потърсете консултация, как да се справите със задължението си. Старайте се да плащате поне минималната погасителна вноска по плащанията направени с кредитната си карта. 

Изпягвайте покупката на неразумно скъпи стоки и се опитайте да намерите по-бюджетни варианти. Не възприемайте кредитната си карта, като източник на допълнителни средства. Използването на кредитната карта може да е неразумно, ако не може да заплатите вноските по направените покупки навреме. 

3. Неразбиране на условията на кредита и обремененията с лихви 

Кредитните карти са известни като най-скъпите кредитни инструменти предлагани на пазара. Ако изтеглите потребителски кредит от банка на стойност 1 000 лв и желаете да го върнете в рамките на 18 месеца, лихвата по кредита е между 5 и 7%. Ако забавите плащането за вноската по кредитната си карта, лихвата, която дължите ще започва от 18% взависимост от условията в договора ви с финансовата институция отпуснала кредитната ви карта. 

Мнозина потребители не четат внимателно условията на своите кредитни договори и не кога започва да се начислява лихвата за просрочени плащания или таксите за обслужване, което води до непредвидени разходи.

За да се избегне подобна ситуация, опитвайте се да погасявате изразходената сума по кредита ви, възможно най скоро. Ако желаете да направите скъпа покупка с кредитната карта като да заплатите за пътуване в чужбина, билети за концерт или подарък, старайте се да плащате поне минималната погасителна вноска. Обикновено дължимата сума е между 3% и 5%. 

Запознайте се добре с условията по договора си, колко дълъг е гратисния период, кога са падежните дни и каква е сумата, която трябва да платите по тях. Повечето финансови институции, предлагат възможност плащанията направени с кредитна карта да се следят чрез услуга за мобилно банкиране. Не подценявайте нуждата ви от тази услуга, обикновено няма такса за създаване на акаунт и всичко, което ви е необходимо е смартфон и имейл адрес.

4. Изключителни случаи като загуба на работа или болест 

Неочаквани жизнени обстоятелства като загуба на работа или заболяване могат да доведат до финансови затруднения и просрочване на плащанията. В такива случай е важно да държите кредитора си информиран за положението, в което се намирате. Добрата комуникация с кредитора ви, може да ви помогне да избегнете кредитна задлъжнялост. 

Последствия от просрочването на вноските

1. Увеличени разходи за лихви и такси
   
   Пресрочването на плащания води до нарастване на задълженията поради начислени лихвени проценти и такси за просрочване. 

Обикновено дължимите лихвени проценти при забавяне на плащането на вноска по кредитната карта започва от 17% - 18% взависимост от условията предоставени от финансовата институция издадала кредитната карта.  

2. Негативни отражения върху кредитния рейтинг

Продължителното просрочване на плащанията може да намали кредитния ви рейтинг, което от своя страна ще доведе до затруднен достъп до нови кредити или заеми. Негативните последствия от просрочването на вноските могат да ограничат възможностите ви за получаване на други кредитни продукти в бъдеще, като например ипотечни, потребителски или фирмени кредити.

Кредитният рейтинг помага на кредиторите да ви оценят като надежден или ненадежден длъжник. Важно е да поддържате кредитния си рейтинг в добро състояние - при непредвидени ситуации или ако желаете да закупите дом с ипотечен кредит. 

3. Емоционални стресове и натрупване на дългове 

Проблемите с плащанията могат да повлияят на емоцилналното ви състояние и да създадат напрежение между вас и роднините или приятелите ви. 

Натискът, които човек изпитва, когата е длъжник за сума, която не може да изплати е голям. Емоционалното напрежение може да окаже влияние върху личния ви живот, кариерата ви и отношенията ви с роднини, приятели и колеги. Важно е да запазите спокоистивие и да комуникирате ясно мислите и чувствата си с околните. 

Решения и стратегии за справяне с просрочването на вноските

1. Планиране на бюджета и управление на финансите

Изготвянето на реалистичен бюджет и следването му може да помогне на хората да избегнат просрочването на плащанията.

2. Проактивно търсене на алтернативни начини за покриване на задълженията

Преглед на различни възможности като заеми от приятели и семейство, продажба на ненужни вещи или увеличаване на приходите чрез допълнителна работа.

3. Преговори с кредиторите за реструктуриране на дълга или удължаване на сроковете за погасяване

Кредиторите често са готови да преговарят с клиентите си и да предложат адаптирани решения, които да отговарят на финансовите им нужди.

4. Избягване на нови кредитни задължения и консултиране с финансови консултанти

Важно е да се избягват нови кредити, докато се преодоляват текущите финансови затруднения. Консултирането с финансови консултанти може да предложи ценни съвети за управление на дълга и финансовото планиране.

Заключение

Просрочването на вноските по кредитни карти може да се превърне в сериозен проблем за кредитоползвателите и и има дългосрочни последствия за тях, ако бъде пренебрегван продължително време. Чрез разбиране на причините и последствията от просрочването, както и прилагане на подходящи стратегии за управление на финансите, хората могат да се справят по-ефективно с този проблем. Необходимо е да се подчертае важността на финансовата грамотност, която може да помогне на хората да избегнат негативните последици, които могат да понесат поради незнание. 

CREDIT GENERATOR се стреми да оказва пълно съдействие на своите клиенти. Нашите кредитни консултанти ще ви консултират по всички въпроси свързани с темата и ще ви помогнат във вземането на решение за изтегляне на Ипотечен, Потребителски, Фирмен или друг вид кредит.

Изпратете своята заявка за кредит сега!