Може би сте чували термина “кредитен рейтинг” или кредитна оценка? Обикновено е свързан с кредитоспособността на държава или компания. Ако наскоро сте кандидатствали за потребителски, ипотечен кредит или дори одобрение за кредитна карта вероятно сте разбрали, че платежоспособността на физическите лица също се измерва от финансовите институции. 

Кредитният рейтинг е оценка, с чиято помощ финансовите институции определят надеждността на кредитополучателите. Ако кредитният ви рейтинг е висок за финансовите институции вие сте благонадежден и е по-вероятно да ви бъде отпуснат желаният кредит. А ако кредитният ви рейтинг е нисък е обратното - вие сте считан за неблагонадежден и е вероятно някои от финансовите институции да ви откажат искания кредит.

В днешната статия ще ви дадем насоки кои фактори са от значение при определяне на способността ви да изплатите вашия кредит. Нека да започваме!

Какво е кредитен рейтинг? 

Кредитният рейтинг е оценка - тя може да се изготви за държава, фирма или физическо лице и показва способността на кандидатстващия за кредит да го изплати в рамките на договорените условия. 

Кредитният рейтинг е многокомпонентно изградена оценка и съдържаща в себе си няколко фактора като кредитна история, заетост, размер на доходите ви и какви кредити имате към настоящия момент. 

Поддържането на добър кредитен рейтинг ви е необходимо, ако желаете да изтеглите кредит било то ипотечен или потребителски или да получите одобрение за кредитна карта.

Как да поддържаме добър кредитен рейтинг? 

• Кредитна история

Кредитната история или поведението ни при предишно погасяване на кредит е от съществено значение при изтегляне на нов. Важно е да изплащате вноските си на време и разумно да използвате кредитни продукти, които сте изтеглили - независимо дали говорим за изтегляне на бързи кредити, потребителски или ипотечни кредити.

Не пропускайте да погасите задълженията си към кредиторите ако има причина да забавите част от вноските си комуникирайте това директно с кредитора си. 

Добрата комуникация и предварителното предупреждения за забавяне на вноската ще ви постави в добра светлина и е по-вероятно да получите отсрочка за настоящата вноска. 

А ако имате възможност да извършите предсрочно погасяване на вноските по кредита ви - това също ще се отрази положително при съставяне на кредитната ви оценка. 

• Обединяване на задълженията си

Ако имате няколко бързи кредита или сте изтеглили микс от кредитни продукти, може би е добре да помислите за обединяване на задълженията си. Това може да се случи след като изтеглите кредит, с който да погасите настоящите си задължения. 

Предимството на обединяване на задълженията ви е че ще трябва да изплащате само една вноска по кредит и тази вноска ще е съобразена с текущото ви финансово състояние. 

Не изтегляйте прекалено много бързи кредити и не се опитвайте да използвате този вид финансови инструменти, за да погасявате стари задължения със помощта на краткосрочни заеми, защото разходите по-кредита ще са по-високи. 

• Декларирайте доходите си

Може би работодателя ви не ви осигурява на пълното ви възнаграждение или вие не сте декларирали страничните си доходи - това поведение като съвкупност от други фактори може да намали кредитната ви оценка и да ви представи в лоша светлина пред кредиторите. 

Декларирането на реалните ви доходите, ще ви даде достъп до изтегляне на по-голяма сума. 

• Заетост

Видът на вашата заетост също е от значение при определяне на кредитния ви рейтинг. За кредиторите е важно да знаят дали работите на граждански или трудов договор и от колко време работите на настоящото си работно място. Честата смяна на работните ви места може да бъде възприета като червен флаг и да намали кредитната ви оценка. Ако все още сте на изпитателен срок в новата си работа, може би може да изчакате този срок да изтече преди да кандидатствате за кредит.

Друг фактор, на които може да обърнете внимание пред кредиторите са източниците ви на допълнителни доходи. Възможността да получавате допълнителен доход може да ви постави в добра светлина и да има по-голяма тежест при вземането на решение.

• Демографски фактори

На демографските фактори като възраст, семейно положение, образование, разходи и др обикновено не може да се влияе, но те са част от факторите съставящи профила на кредитоползвателя и могат да бъдат планирани. 

• Отстраняване на грешки и неточности

Ако възнамерявате да кандидатствате за кредит и не сте сигурни каква е кредитната ви оценка, може даа проверите това в Централния кредитен регистър на БНБ. В регистъра се пази информация за кредитната ви история подадена от предишните ви кредитори подадена до БНБ. Информацията се съхранява в срок от 5 години и е достъпна за гражданите след подаване на заявление и заплащане на съответната такса. 

Ако при погасяване на предишен кредит сте бил изряден платец и нямате настоящи задължения, но получите отказ при кандидатстване за нов кредит. Може да проверите кредитната си история и да се уверите дали задълженията ви по предишни кредити са напълно изплатени и дали информацията за направените плащания е записана правилно. 

CREDIT GENERATOR се стреми да оказва пълно съдействие на своите клиенти. Нашите кредитни консултанти ще ви консултират по всички въпроси свързани с темата и ще ви помогнат във вземането на решение за теглене на Ипотечен, Потребителски, Фирмен или друг вид кредит.