Фирменият кредит е една чудесна възможност да подпомогнете своя бизнес независимо дали е малък, голям или корпоративен. Стига да сте юридическо лице ще може да го използвате както в самото начало при създаването на фирмата, така и впоследствие, ако се нуждаете от допълнителни ресурси. Целта на този кредит обикновено се разделя на два вида - оборотна цел и инвестиционна цел, като всяка една от тях има различни срокове и условия. В зависимост от по-конкретните цели, които сте си поставили, фирменият кредит би бил един много добър избор за тяхното осъществяване и развитие.

Какви обаче са точните стъпки за откриването на фирмен кредит? Как можете да се сдобиете с такъв? Какво трябва да знаете предварително? В настоящата статия ще проучим по-детайлно тези важни въпроси.

Условия за кандидатстване

Преди да кандидатствате за фирмен кредит, трябва да проверите дали отговаряте на бизнес кредит условията за вземане и дали разполагате с добра кредитна оценка. Предварителното запознаване с тях ще Ви спести ненужни тревоги и отделяне на допълнително време. 

Изчистени задължения 

На първо място трябва да проверите дали сте изплатили всички задължения и данъци, дали сте били редовен данъкоплатец, както и дали Вашето дружество има просрочки или спешни сметки за изплащане. Също така трябва да разполагате с добра кредитна история и да имате добри взаимотоношения с банки и/или други кредитни институции. Ако имате изчистени задължения, така заявявате пред институциите, че Вие като юридическо лице сте достатъчно отговорен и надежден. 

План за действие

Друго много важно нещо е да имате разработена стратегия за бизнеса си, добър план за сферата, в която се развивате, и фирмена история от минимум една година, като някои банкови институции изискват дори две години чиста история на фирмата. Целите за бъдещето на бизнеса Ви трябва да бъдат ясно поставени и разработени, както и да се определили детайлно сумата, от която се нуждаете, за какво точно ще бъде използвана. Трябва да сте наясно дали се нуждаете от финансиране за оборот или желаете инвестиция за по-мащабни идеи, но същевременно и достатъчно реалистични, за да успеят работодателите от банката да Ви се доверят и да Ви отпуснат желания фирмен кредит за бизнес целите Ви. 

Документи за кандидатстване

За да кандидатствате за фирмен кредит в определена институция, Вие трябва да им предоставите предварително няколко важни документа. На първо място Вие трябва да докажете своето финансово състояние и получаването на редовни приходи. С тези финансови отчети на доходите си Вие показвате, че сте отговорно и редовно лице. 

Избор на кредит и кредитна институция

След като сте установили, че отговаряте на условията, трябва да проучите по-подробно за видовете фирмени кредити и местата, от които да се сдобиете с тях преди да направите своя важен избор. 

Видове фирмен кредит

Кредит за оборотни средства

Първият вид фирмен кредит, който вече успяхме да споменем, е кредит за оборотни средства. Нещото, което най-много го отличава от останалите е, че е с по-кратки цели. Той обикновено бива използван за по-малки и спешни нужди като покриване на работни заплати на колегите, закупуването на нещо спешно, което се е било развалило и ще е необходимо за развитието и извършването на работата, или други оперативни неочаквани разходи.

Кредит за инвестиционно финансиране

Когато избирате кредит за инвестиционно финансиране, Вие трябва да разполагате с по-големи цели, нуждаещи се от по-голямо подпомагане. Тези цели трябва да бъдат подробно описани пред институцията, която сте разбрали. Обикновено такива цели са нуждата от голям набор от техника като машини и съоръжения или пък подпомагане за разработката на нови продукти, развитието на бъдещи корпоративни цели и др. Предимството, което разполага кредитът за инвестиционното финансиране е, че има по-ниски лихви на изплащане. 

Кредитни институции

Небанкови финансови институции

Когато не отговаряте на някое от горепосочените условия, отпускането на фирмен кредит може да се случи по-лесно в небанкова финансова институция, тъй като там изискванията не са твърде строги и многобройни. Ако имате проблем в кредитната история, в просрочването на сметки, неплащането на данъци, това ще е по-добрият избор за Вас. Освен това, ако се нуждаете спешно от кредит или сте значително нова фирма и не разполагате с дълга история или сигурни доходи все още, това е чудесна възможност да се сдобиете бързо с финансиране. 

Банкови институции

Банковите институции са по-добър избор, когато отговаряте на условията по кандидатстване. Те също така могат да Ви предложат по-голямо финансиране за повече време, така че ако обмисляте да вземете инвестиционен фирмен кредит, ще бъде по-разумно да се спрете на някоя банка. Също така, ако решите да се допитате до банката, към която вече имате сметка, ще можете да се възползвате от отстъпки или други условия, които да получите като редовен клиент към тях. Разбира се, добра практика е преди това да направите проучване за всички възможности както за банките, така и за небанковите институции. Трябва да сте наясно за годишните лихви и разходи и видовете заеми. 

Договаряне, обезпечение и документи

След като сте направили своя избор, проучили сте на кои условия отговаряте и имате детайлен разработен план за действие, тогава идва време за самото договаряне и одобрение.

Договаряне

При договарянето с банката или небанковата институция трябва да изберете няколко важни нещата. Първо трябва да решите коя дата ще Ви бъде най-удобна, за да изплащате своите вноски по кредита. След това ще трябва да Ви бъде изготвен план според вида на кредита, който сте избрали. В този план ще бъде уточнен най-добрият срок на изплащане в зависимост от личните Ви нужди и възможности, както и начин на погасяване. Когато говорим за по-голям заем (съответно за инвестиционен фирмен кредит по-скоро), тогава трябва да знаете, че колкото по-голям е срокът на изплащане, толкова повече ще бъдат увеличени лихвените проценти.

Обезпечение

Можете да изберете дали да изтеглите кредит с или без обезпечение. Във втория вариант обаче шансовете да получите одобрение от банката са много по-високи, тъй като ще поемат по-малък риск. Бихте могли да предложите за обезпечение недвижим имот, ценно оборудване или други ценни притежания на фирмата. 

Документи

Най-накрая трябва да се подготвите за всички документи, които трябва да попълните и да предоставите на институцията. Както споменахме, финансовият отчет за фирмата е наложителен, както и добрият бизнес план и кредитна история. Разбира се, трябва да дадете и основната информация за Вашата фирма, данъчни декларации и други специфични документи в зависимост от договарянето. И най-накрая ще трябва да попълните и няколко документа от самата банка като например - декларация за искане на кредит.

CREDIT GENERATOR се стреми да оказва пълно съдействие на своите клиенти. Нашите кредитни консултанти ще ви консултират по всички въпроси свързани с темата и ще ви помогнат във вземането на решение за изтегляне на Ипотечен, Потребителски, Фирмен или друг вид кредит.

Изпратете своята заявка за кредит сега!