Кредина задлъжнялост е словосъчетание, което плаши много хора, но знаете ли че то обозначава каква е информацията за кредитите, които сте изеглили. 

Новите технологии правят изтеглянето на кредит все по-лесно и достъпно, а с това и все по-популярно сред хората. Броят на кредитните продукти в портфолиото на финансовите институции е се характеризира с огромно разнообразие насочено към нуждите на физическите и юридическите лица. 

Безспорно кредитирането има своите огромни предимства за гражданите и юридическите лица. Кредитите помагат на потребителите да се сдобият с допълнителни финансови средства, за да сбъднат своите мечти. Но освен ползи, то крие много рискове. 

В днешната ни статия ще изброим 5 стъпки за разумно управление на дълга ако сме изпаднали в задлъжнялост:

Какво е задлъжнялост? 

При кандидатстване за кредит компанията, при която кандидатстваме ще провеки каква е нашата кредитна история. Правейки справка за поведението ни при изтегляне на минали кредити, тя ще прещени дали да ни отпусне кредит в настоящето. 

Информация за кредитите, които сме изтеглили - може да се намери в Централния Кредитен регистър поддържан от Българската народна банка. Ако се окаже, че имаме лошо ЦКР - финансовата институция, може да откаже да ни отпусне кредит. Но какво точно представлява лошото ЦКР?

Изтеглените банкови заеми от нас се делят в 4 категории, които се характеризират от начина, по който сме изплащали вноските по тях:

• Редовни - това са всички заеми, при които спазваме уговорените в договора условия и изплащаме вноските си по главницата и лихвата в пълен размер и навреме. 
  

• Под наблюдение - се характерезират всички заеми, чиито вноски са просрочени от 31 до 60 дни.
  

• Нередовни - при този тип задлъжнялост заемите се характеризират с по-голям перод на забавяне по вноските по кредитите от 61 до 90 дни.
  

• Необслужвани заеми са този вид заеми, при които просрочване на вноската по кредита достига до 90 дни. 

  
  

Хората, които имат лошото ЦКР се характерезират като ненадеждни кредитополучатели, защото не са изплащали задълженията по кредитите си редовно.  

Всеки един от нас може да направи справка за кредитната си история в Централния кредитен регистър.

Защо не искаме да имаме лошо ЦКР?

Нашата кредитна история е един от основните показатели, чрез които финансовите институции определят нашата надеждност като длъжник преди да ни отпуснат кредит. 

Кредитната история помага на кредиторите да определят колко голям е шансът да получат патите си обратно. Съответно ако имате лоша кредитна история шансовете да получите нов заем намаляват, защото в миналото сте просрочили задълженията си по кредит, който сте изтеглил. 

Влошената кредитна история може да е пречка за получаване на кредит в бъдеще, което би се оказало пречка ако желаете да изтеглите потребителски или ипотечен кредит. 

Какво да направите ако имате лошо ЦКР?

Ако имате история с просрочване на вноските по кредитите ви, първото, което трябва да направите е да изчистите кредитната си история, преди да кандидатствате за нов кредит. 

Всяко кандидатстване за кредит, което бива отказано влошава допълнително кредитната ви история. Насочете се към кредитен продукт, който е насочен към хора със същия проблем. Има много компании и продукти предназначени за хора с влочена кредитна история.

Такива са бързите кредити, някои кредитни карти и други. Бъдете сигурни, че ще успеете да погасявате вноските по кредита си редовно, за да изчистите лошото си ЦКР. Погасете съществиуващите си заеми ако имате такива. 

Отговорното отношение към задълженията ви като длъжник ще ви помогнат да се представите в добра светлина пред кредиторите. 

5 стъпки за разумно управление на дълга

1. Анализирайте текущото си положение: Започнете с анализ на вашите текущи дългове, включително размера на дълга, лихвите, сроковете за погасяване и таксите за обслужване на дълга. Тази информация ще ви помогне да разберете колко ефективно управлявате дълга си и къде може да има възможности за подобрения.

2. Съставете бюджет: Създайте детайлен бюджет, който да включва всички месечни приходи и разходи. Определете колко можете да отделите за погасяване на дълга си всеки месец. Приоритизирайте плащанията на дълговете с най-високи лихви, за да минимизирате общите разходи по дълга си.

3. Прегледайте възможности за рефинансиране или консолидация на дълга: Изследвайте възможностите за рефинансиране на високолихвени дългове с по-ниско лихвен процент. Също така, ако имате няколко дълга, можете да ги консолидирате в един по-голям заем с по-нисък лихвен процент, което може да улесни управлението на дълга.

4. Създайте план за погасяване на дълга и се придържайте към него: Определете ясни цели за погасяване на дълга и съставете план за постигането им. Използвайте методи като "снежна топка" или "снежна лавина", за да определите реда, в който ще погасявате дълговете си. Важно е да се придържате към този план и да редовно оценявате напредъка си.

5. Инвестирайте в личното си финансово образование: Направете усилия да научите повече за личните финанси и управлението на дълга. Разбирането на базовите принципи на финансите ще ви помогне да вземате по-добри решения за управление на дълга си и да избегнете бъдещи финансови затруднения.

CREDIT GENERATOR се стреми да оказва пълно съдействие на своите клиенти. Нашите кредитни консултанти ще ви консултират по всички въпроси свързани с темата и ще ви помогнат във вземането на решение за изтегляне на Ипотечен, Потребителски, Фирмен или друг вид кредит.

Изпратете своята заявка за кредит сега!