Закупуването на собствен имот е важна стъпка в живота на много хора. За мнозина това е сбъдване на дългогодишна мечта, докато за други е инвестиция в бъдещето или стъпка към стабилността. Един от най-честите начини за закупуване на имот е чрез ипотечен кредит. Тук ще разгледаме какво представлява този процес и как да се подготвим за него.

Как протича процеса по закупуване на имот с ипотечен кредит?

Предварително одобрение

Първата стъпка е да подадете искане за предварително одобрение, можете да се възползвате от помощта на кредитен посредник. Услугите и работата му включват подбор на редица различни оферти, анализ и даване на адекватен съвет според личните ви нужди. Това несъмнено е предимство, което може да ви спести много главоболия в бъдеще. 

Предварителен договор

След това имаме сключването на предварителен договор, който е най-значителната стъпка в процеса. Той ангажира и двете страни и е често изискване от банката за финансиране на сделката. Преди да се подпише, е важно за купувача да се увери в юридическата "чистота" на имота, за което получава съдействие от своя брокер или в някои случаи - от адвокат. След получаването на предварителното одобрение следва подаването на необходимите документи, включително нотариален акт за имота, данъчна оценка, удостоверение за отсъствие на обременения върху имота, както и скица и други.

Избор на имот

След като се проведе консултация с кредитния посредник или банката следва изборът на жилище. Целта е да знаете с какви средства ще разполагате и да  имате отправна точка към какъв тип имот да се насочите, и в кои квартали. Да можете да определите с какво бихте направили компромис, спрямо бюджета и с какво не. Така си спестявате време и евентуални разочарования от разликата между мечтаното жилище и финансовите параметри, в които ще ви се наложи да се вместите.  

Каква е оценката за  състоянието и локацията на имота?

Оценката на определен имот е задължителен елемент при сключването на сделка за покупко-продажба, като това е процесът, чрез който се определя стойността на недвижимия имот. Без наличието на такава оценка, имотът не може да бъде правно регистриран и не може да бъде извършена сделката. Когато става въпрос за финансиране чрез кредит, оценката на състоянието на жилището е от решаващо значение за банката, тъй като тя се стреми да гарантира, че цената на имота е адекватна. При подготовката на оценката в този случай, целта е да се удостовери, че тя може да послужи като гаранция за конкретната банка, която предоставя заема.

При формирането на оценката се вземат предвид основните характеристики на имота, като неговото местоположение, видът на строежа и функционалността му. Очевидно е, че локацията играе ключова роля, като в зависимост от степента на развитие и наличието на добра инфраструктура в района, тя определя значително стойността на имота. 

По отношение на типа строителство, новостроените имоти са обикновено по-скъпи, тъй като се изисква по-високо качество, дълготрайност и съответствие със съвременните стандарти. Относно функционалността, тя отразява ефективното разпределение на помещенията в имота - чрез оптимално използване на пространството се увеличава стойността на имота.

Данъци и такси

Очевидно е, че данъците и таксите, свързани с имота, представляват важни фактори, които ще бъдат взети предвид по време на процеса на придобиване на собствеността. Размерът на данъка, който собственикът трябва да заплати, се определя въз основа на данъчната оценка на имота. Ако има непогасени задължения, свързани с имота, новият собственик не може да разполага с него или да поеме ипотечен заем, докато тези задължения не бъдат изплатени.

Финансова Оценка

За да се отпусне ипотечен кредит, потенциалният кредитополучател трябва да отговаря на определени изисквания, които са насочени към защитата на кредитора от възможни рискове, свързани с невъзможността за връщане на заема.

 Тези изисквания включват достигане на пълнолетие, наличие на постоянен трудов договор и неприсъствие в изпитателен срок, имане на редовни здравни и социални осигуровки, чиста кредитна история и доказване на определен доход. При изпълнение на всички тези условия, следва определяне на бюджета за покупката на жилището и изпълнение на процедурата за разглеждане и избор на подходяща ипотека от сред всички налични финансови предложения.

Определяне на бюджета

Едно от условията за отпускането на ипотечен кредит ще бъде доказването ви на доход в рамките на 50-65%, достатъчни за покриването на всички ваши месечни задължения, в т.ч. и на ипотеката ви. 

Преглед на различните видове ипотечни кредити

Препоръчително е да се насочите към различни кредитори и финансови институции, за да имате налични възможно най-голям брой оферти и да откриете именно тази, която отговаря на личните ви нужди. Имайте предвид, че подборът им изисква време и специфични познания, което би зтруднило обикновения потребител. 

Можете да потърсите съдействие от кредитен консултант, който ще се заеме с процедурата вместо вас и ще ви окаже съдействие при избора на финансиране. 

Възможности за гъвкави условия на плащане

Съществуват няколко основни метода за подобряване на условията на вашия заем. Един от тях е опцията за рефинансиране на ипотеката, която може да бъде изключително полезна в периоди на ниски лихвени проценти и преди очаквано повишение, тъй като в такъв случай можете да започнете с по-нисък процент. Процесът на рефинансиране включва одобрение за нов кредит в друга финансова институция, като условията често са по-изгодни и в полза на кредитополучателя. 

Преговорът на ипотеката представлява още един метод за подобряване на условията на кредита. В този случай клиентът представя искане за преговори и посочва желаните параметри пред кредитора. Кредиторът от своя страна предлага промени в условията и се създава нов план за погасяване - с нов процент по лихвата и период на заема.

Заключение

Купуването на имот с ипотечен кредит е важна стъпка, която изисква внимателно обмисляне и планиране. Правилното управление на финансите и рисковете може да доведе до успешно осъществяване на този процес и придобиване на желания имот.

CREDIT GENERATOR се стреми да оказва пълно съдействие на своите клиенти. Нашите кредитни консултанти ще ви консултират по всички въпроси свързани с темата и ще ви помогнат във вземането на решение за изтегляне на Ипотечен, Потребителски, Фирмен или друг вид кредит.

Изпратете своята заявка за кредит сега!