За много хора, жилищния кредит е единственият начин да се сдобият с мечтаното жилище. Разбира се, в това няма нищо лошо. Много финансови институции предлагат жилищен кредит при различни условия, а потребителите имат възможност да изберат най-изгодните за тях.

Ипотечният кредит е друг популярен вид заем, от който много потребители се възползват, за да получат необходимата сума за обучение, покупка на стоки, обединяване на няколко кредита или други цели, различни от целите на жилищния кредит. За целта, е необходимо да разполагате с имот, който да послужи като обезпечение.

Макар че ипотечният кредит до голяма степен прилича на потребителския, е важно да отбележим, че той е по-дългосрочен и на по-ниска цена.

Ако ви предстои да кандидатствате за Жилищен/Ипотечен кредит, то има няколко важни фактора, на които да обърнете внимание като:

• Сума

• Процент на финансиране от цената на имота, който се покрива

• Срок за погасяване

• Лихва

Всеки от споменатите фактори е изключително важен, но днес ще обърнем по-специално внимание на различните видове лихви и как да изберете най-изгодните условия за вас.

Имайте предвид, че когато става въпрос за дългосрочен кредит, какъвто е Жилищния/Ипотечния кредит, лихвата е един от най-важните елементи, на който да обърнете внимание.

Видове лихви по Жилищен/Ипотечен кредит?

Първият въпрос, с който ще се сблъскате при кандидатстване за жилищен или ипотечен кредит е: “какъв вид да бъде лихвата?”. Изправени сте пред следния избор:

• Кредит с фиксиран лихвен процент

• Кредит с плаващ лихвен процент

Какво означава фиксиран лихвен процент?

Фиксираният лихвен процент не се променя за определен период от време, или за целия срок на кредита. Това се договаря в самото начало и не подлежи на предоговаряне, независимо от промените, които биха могли да настъпят в конюнктурата и пазарните лихвени индекси.

• Предимства на фиксираната лихва

Основното предимство, което фиксираният лихвен процент ще ви донесе е сигурността. Месечните ви вноски ще бъдат еднакви за договорения период, което ви предпазва от непредвидени промени и увеличаване размера на вноските. Лихвата по вашия кредит няма да се влияе от динамиката на пазара.

• Недостатък на фиксираната лихва

Както споменахме, динамиката на пазара няма да се отрази по никакъв начин на лихвения процент по вашия кредит, а това може да бъде разгледано и като недостатък. При евентуално понижение на пазарните лихви, този спад няма да се отрази в намаление на вноските, а погасяването на кредита ще продължи според предварително договорените условия и фиксиран лихвен процент.

Какво означава плаваща лихва?

Обратно на фиксираната лихва, плаващият лихвен процент може да претърпи промени, по време на ползване на кредита. Той се формира от референтния лихвен процент и фиксирана надбавка (тя не се променя за целия срок на кредита). Задължително условие за всяка институция е да публикува начина на изчисляване на референтния лихвен процент, както и условията, при които той се променя.

• Предимства на плаващия лихвен процент

Ако изберете кредит с плаваща лихва, спада в цените на лихвите, непременно ще се отрази и на вашия лихвен процент и размер на месечната вноска.

• Недостатъци на плаващия лихвен процент

Както стана ясно, ако стойността на лихвите се вдигне, ще се увеличи и вноската по вашия кредит, което може да се окаже сериозен недостатък на този тип лихвен процент.

Кога да се възползвате от кредит с фиксирана лихва?

Разглеждайки предимствата и недостатъците на двата вида лихви по кредита, е трудно да определим кой е правилният избор. Случаите са индивидуални и е важно да се съобразите с множество фактори, за да направите правилен избор.

Всъщност, повечето Жилищни/Ипотечни кредити са с фиксирана лихва само за определен период от време, а не за целия срок на кредита. Това означава, че ако планирате сравнително кратък срок на кредита (10-15 години), или ако обмисляте предсрочно погасяване, то фиксираният лихвен процент може би е по-добрият избор за вас. Той ще ви донесе по-голяма доза спокойствие, докато изплащате своя заем.

Ако обаче теглите кредит за по-дълъг срок (напр. 30 години), фиксираният лихвен процент трудно би бил единствен мотив при вземане на решение. Причината - делът на годините с фиксирана лихва е прекалено малък, спрямо останалия срок на кредита.

Това, което кредитът с фиксирана лихва ще ви донесе, е сигурност. Както вече споменахме обаче, тази сигурност рядко е за целия период на кредита, което означава, че не трябва да е единственият мотиватор, когато вземате своето крайно решение. 

Нашият съвет е да проучите внимателно всички възможности, както и да се запознаете отблизо с условията по различните видове кредит, за да откриете най-изгодните за вас. 

Как да вземете решение?

Ако все още се затруднявате при вземането на крайно решение, ето няколко неща, които ще ви помогнат:

Жилищният/Ипотечен кредит с фиксирана лихва е правилният избор за вас, когато търсите сигурност, искате да контролирате своя бюджет и да сте спокойни, че вноската по кредита ви ще бъде една и съща, за даден период от време.

Ако имате спестявания, които ви носят определена сигурност и искате да вземете максимума от промените в пазара, изберете кредит с плаваща лихва.

Най-важното при тегленето на жилищен, ипотечен или друг вид кредит, е да вземете информирано решение. Все пак, някои от заемите са с продължителност над 10 години и е от изключително значение да откриете най-изгодните условия. 

Нашият съвет е, да не прибързвате в избора си. Разгледайте внимателно предложенията на различните кредитори, както в краткосрочен, така и в дългосрочен план, за да откриете тази оферта, която най-много се доближава до вашите нужди, очаквания и възможности.

CREDIT GENERATOR е иновативна платформа за онлайн кандидатстване за кредит. Нашето желание е да ви окажем пълно съдействие, за да намерите най-добрата оферта за жилищен, ипотечен или друг вид кредит. Изпратете своята заявка онлайн https://www.creditgenerator.bg/bg#homepageForm, а нашите партньори ще ви изпратят оферта, съобразена изцяло с вашите нужди и възможности. 

Изпратете своята заявка за кредит сега!